Daalt mijn kredietscore wanneer een kredietrapport wordt gevraagd?

Er zijn een aantal misvattingen over hoe een credit score wordt bepaald, inclusief het idee dat de score van een persoon automatisch daalt wanneer een credit rapport wordt aangevraagd. De waarheid is dat een credit score wordt bepaald door individuele kredietbureaus alleen na het overwegen van een waslijst van factoren, zoals betalingsgeschiedenis en het aantal open accounts. Het aantal aanvragen voor een kredietrapport, ook bekend als 'vragen', maakt slechts 10% uit van de criteria voor een aanpassing van de kredietscore. Sommige kredietexperts zeggen wel dat kredietscores tot vijf punten kunnen dalen wanneer een rapport wordt besteld, maar anderen zeggen dat dit meer een mythe is dan de realiteit.

Er zijn twee verschillende soorten kredietrapportverzoeken, in de kredietwereld "soft" of "hard" genoemd. Een zachte kredietaanvraag doet zich voor wanneer een consument zijn of haar eigen creditcardrapport aanvraagt ​​bij een bureau of wanneer dit wordt gevraagd door een huidige schuldeiser die een geschil onderzoekt. Dit type kredietonderzoek wordt verondersteld geen effect te hebben op de kredietscore van een consument, omdat het is gedaan op verzoek van de consument zelf of een gevestigde crediteur.

Een hard onderzoek kan echter de kredietscore van een consument onder bepaalde voorwaarden verlagen. Een hard onderzoek doet zich voor wanneer een kredietrapport wordt aangevraagd door een kredietverstrekker die een nieuwe lening overweegt of andere partijen die een oordeel of een pandrecht op de consument kunnen hebben. Wanneer het bijvoorbeeld door een rechtbank of de IRS wordt gevraagd, is een potentiële geldschieter wellicht terughoudender om de beste rentevoet of het maximale geleende bedrag aan te bieden. Kredietbureaus begrijpen wel dat een aantal harde vragen in verband met aanvragen voor huisvesting of autoleningen niet ongebruikelijk zijn, dus als een kredietrapport binnen enkele dagen na elkaar door hetzelfde kredietverlenende bedrijf wordt aangevraagd, wordt dit vaak als alleen geteld een harde vraag over het kredietrapport.

Wanneer er per e-mail een uitnodiging voor een ongevraagde creditcard binnenkomt, is er altijd de mogelijkheid dat de afzender een onderzoek heeft ingesteld naar de kredietstatus van de consument. Gelukkig wordt, wanneer een kredietrapport wordt aangevraagd door een extern belang zonder de toestemming van de consument, het onderzoek meestal niet meegeteld in de kredietscore van de consument. Het is de bedoeling dat vragen tot twee jaar in het kredietrapport van een consument blijven staan, hoewel veel geldschieters vooral geïnteresseerd zijn in het aantal vragen dat de afgelopen zes maanden is gedaan. Als u in korte tijd te veel creditcards of winkelaccounts aanvraagt, kan een consument er wanhopig uitzien in de ogen van kredietverstrekkers, vooral als veel van die verzoeken zijn afgewezen.

Kortom, wanneer dit door de consument zelf wordt gedaan of in reactie op een bestaande situatie met een crediteur, zou een aangevraagd kredietrapport weinig tot geen effect op de kredietscore moeten hebben. Als er in korte tijd teveel vragen zijn, kan het kredietbureau dat als negatief beschouwen en de kredietscore van de consument enkele punten verlagen. Deze aanpassing kan weinig effect hebben op het vermogen van een consument om een ​​lening te krijgen of een nieuwe account te openen, maar als de aangepaste score onder de 600 zakt, kan dit resulteren in hogere rentetarieven of een lagere kredietlimiet.