Czy moja zdolność kredytowa spada, gdy wymagany jest raport kredytowy?
Istnieje wiele nieporozumień na temat ustalania oceny kredytowej, w tym pomysłu, że wynik danej osoby automatycznie spada, gdy żądanie raportu kredytowego. Prawda jest taka, że ocena kredytowa jest określana przez indywidualne biura kredytowe dopiero po rozważeniu listy czynników prania, takich jak historia płatności i liczba otwartych kont. Liczba wniosków dotyczących raportu kredytowego, znanego również jako „zapytania”, stanowi tylko 10% kryteriów dostosowania oceny kredytowej. Niektórzy eksperci kredytowi twierdzą, że wyniki kredytowe mogą spaść nawet pięć punktów, gdy raport jest zamówiony, ale inni twierdzą, że jest to bardziej mit niż rzeczywistość.
Istnieją dwa różne rodzaje zapytań raportu kredytowego, określane jako „miękkie” lub „twarde” w świecie kredytowym. Zapytanie o miękkie kredyty następuje, gdy konsument poprosi o własny raport z karty kredytowej od biura lub gdy jest żądany przez obecnego wierzyciela dochodzącego sporu. Ten rodzaj zapytania kredytowego nie powinien mieć żadnego EFFECT na temat zdolności kredytowej konsumenta, ponieważ został on złożony na żądanie samego konsumenta lub uznanego wierzyciela.
Trudne zapytanie może jednak obniżyć zdolność kredytową konsumenta w określonych warunkach. Pytanie o trudnym czasie występuje, gdy pożyczkodawca wymaga raportu kredytowego rozważającego nową pożyczkę lub inne strony, które mogą mieć osądy lub zastaw przeciwko konsumentowi. Na przykład, na przykład, gdy jest to proszone przez sąd lub IRS, potencjalny pożyczkodawca może być bardziej niechętny do oferowania stopy procentowej lub maksymalnej kwoty pożyczki. Biura kredytowe rozumieją, że szereg trudnych zapytań związanych z wnioskami o pożyczkę mieszkaniową lub samochodową nie jest niczym niezwykłym, więc gdy raport kredytowy jest wymagany przez więcej niż jedną firmę pożyczkową w tym samym celu w ciągu kilku dni, jest to często liczone jako tylko jedno zapytanie o twardo w raporcie kredytowym.
Ilekroć zaproszenie na niezamówioną kartę kredytową ARRIves w poczcie, zawsze istnieje możliwość, że nadawca dokonał zapytania o status kredytowy konsumenta. Na szczęście, gdy raport kredytowy jest wymagany przez odsetki zewnętrzne bez zgody konsumenta, zapytanie zwykle nie jest liczone w stosunku do zdolności kredytowej konsumenta. Zapytania powinny pozostać w raporcie kredytowym konsumenta przez okres do dwóch lat, chociaż wielu pożyczkodawców jest przede wszystkim zainteresowanych liczbą zapytań w ciągu ostatnich sześciu miesięcy. Ubieganie się o zbyt wiele kart kredytowych lub konta sklepu w krótkim czasie może sprawić, że konsument będzie wyglądał desperacko w oczach pożyczkodawców, zwłaszcza jeśli wiele z tych wniosków zostało odrzuconych.
Krótko mówiąc, gdy jest wykonywany przez samego konsumenta lub w odpowiedzi na istniejącą sytuację z wierzycielem, żądany raport kredytowy powinien mieć niewielki lub żaden wpływ na zdolność kredytową. Jeśli w krótkim czasie jest zbyt wiele zapytań, biuro kredytowe może uznać to za negatywne i obniżyć konsumęOcena kredytowa R Kilka punktów. Ta korekta może mieć niewielki wpływ na zdolność konsumenta do zabezpieczenia pożyczki lub otwarcia nowego konta, ale jeśli skorygowany wynik spadnie poniżej 600, wynikiem może być wyższe stopy procentowe lub niższa linia kredytowa.