Faller kredittpoengene mine når en kredittrapport blir bedt om?
Det er en rekke misoppfatninger om hvordan en kredittscore blir bestemt, inkludert ideen om at en persons poengsum automatisk synker når en kredittrapport blir bedt om. Sannheten er at en kredittscore bestemmes av individuelle kredittbyråer først etter å ha vurdert en vaskerieliste med faktorer, for eksempel betalingshistorikk og antall åpne kontoer. Antall forespørsler om en kredittrapport, også kjent som "henvendelser", utgjør bare 10% av kriteriene for en justering av kredittscore. Noen kreditteksperter sier at kredittpoeng kan falle så mye som fem poeng når en rapport blir bestilt, men andre sier at dette er mer myte enn virkeligheten.
Det er to forskjellige typer kredittrapporthenvendelser, referert til som "myke" eller "hardt" i kredittverdenen. En myk kredittforespørsel oppstår når en forbruker ber om sin egen kredittkortrapport fra et byrå eller når det blir bedt om av en gjeldende kreditor som undersøker en tvist. Denne typen kredittforespørsel er ikke ment å ha noen EFFECT på forbrukerens kredittscore, siden den ble fremsatt på forespørsel fra forbrukeren selv eller en etablert kreditor.
En hard utredning kan imidlertid senke forbrukerens kredittscore under visse betingelser. En hard utredning oppstår når en kredittrapport blir bedt om av en långiver som vurderer et nytt lån eller andre parter som kan ha dommer eller panterett mot forbrukeren. Når det for eksempel blir bedt om av en domstol eller skattemyndighetene, kan en potensiell utlåner være mer motvillig til å tilby den beste renten eller det maksimale lånebeløpet. Kredittbyråer forstår at en rekke harde henvendelser knyttet til bolig- eller billånssøknader ikke er uvanlige, så når en kredittrapport blir bedt om av mer enn ett utlånsfirma for samme formål innen dager etter hverandre, blir det ofte regnet som bare en hard utredning på kredittrapporten.
når en invitasjon til en uoppfordret kredittkort ARRIves i posten, det er alltid muligheten for at avsenderen gjorde en undersøkelse av forbrukerens kredittstatus. Heldigvis, når en kredittrapport blir bedt om av en utenforstående interesse uten samtykke fra forbrukeren, blir ikke henvendelsen vanligvis ikke talt mot forbrukerens kredittscore. Henvendelser er ment å forbli på en forbrukers kredittrapport i opptil to år, selv om mange långivere først og fremst er interessert i antall henvendelser som ble gjort det siste halvåret. Å søke om for mange kredittkort eller butikkregnskap på kort tid kan få en forbruker til å se desperat ut i øynene til långivere, spesielt hvis mange av disse forespørslene er avslått.
Kort sagt, når forbrukeren selv eller som svar på en eksisterende situasjon med en kreditor, bør en forespurt kredittrapport ha liten eller ingen effekt på kredittpoengsummen. Hvis det er for mange henvendelser på kort tid, kan kredittbyrået se det som et negativt og senke forbrukenRs kredittscore flere poeng. Denne justeringen kan ha liten effekt på forbrukerens evne til å sikre et lån eller åpne en ny konto, men hvis den justerte poengsummen faller under 600, kan resultatet være høyere renter eller en lavere kredittlinje.