Minha pontuação de crédito cai quando um relatório de crédito é solicitado?

Há vários conceitos errôneos sobre como uma pontuação de crédito é determinada, incluindo a idéia de que a pontuação de uma pessoa cai automaticamente quando um relatório de crédito é solicitado. A verdade é que uma pontuação de crédito é determinada por agências de crédito individuais somente depois de considerar uma lista de fatores de lavanderia, como histórico de pagamentos e número de contas abertas. O número de solicitações de relatório de crédito, também conhecido como "consultas", representa apenas 10% dos critérios para um ajuste de pontuação de crédito. Alguns especialistas em crédito dizem que as pontuações de crédito podem cair até cinco pontos quando um relatório é ordenado, mas outros dizem que isso é mais mito do que a realidade. Uma consulta de crédito suave ocorre sempre que um consumidor solicita seu próprio relatório de cartão de crédito de uma agência ou quando é solicitado por um credor atual que investiga uma disputa. Este tipo de consulta de crédito não deve ter nenhum efECT na pontuação de crédito de um consumidor, pois foi feita a pedido do próprio consumidor ou de um credor estabelecido.

Uma investigação difícil, no entanto, pode diminuir a pontuação de crédito de um consumidor sob certas condições. Uma investigação difícil ocorre quando um relatório de crédito é solicitado por um credor, considerando um novo empréstimo ou outras partes que podem ter julgamentos ou ônus contra o consumidor. Quando é solicitado por um tribunal ou pelo IRS, por exemplo, um credor em potencial pode estar mais relutante em oferecer a melhor taxa de juros ou o valor máximo do empréstimo. As agências de crédito entendem que várias investigações difíceis relacionadas a pedidos de moradia ou empréstimo de carro não são incomuns; portanto, quando um relatório de crédito é solicitado por mais de uma empresa de empréstimos para o mesmo propósito alguns dias após o outro, é frequentemente contado como apenas uma investigação difícil no relatório de crédito.

Sempre que um convite para um cartão de crédito não solicitado ARRIves pelo correio, sempre existe a possibilidade de o remetente fazer uma investigação sobre o status de crédito do consumidor. Felizmente, quando um relatório de crédito é solicitado por um interesse externo sem o consentimento do consumidor, o inquérito geralmente não é contado com a pontuação de crédito do consumidor. As consultas devem permanecer no relatório de crédito de um consumidor por até dois anos, embora muitos credores estejam interessados ​​principalmente no número de consultas feitas nos últimos seis meses. A solicitação de muitos cartões de crédito ou contas da loja em um curto período de tempo pode fazer com que um consumidor pareça desesperado aos olhos dos credores, especialmente se muitos desses pedidos foram recusados.

Em suma, quando feito pelo próprio consumidor ou em resposta a uma situação existente com um credor, um relatório de crédito solicitado deve ter pouco ou nenhum efeito na pontuação de crédito. Se houver muitas consultas em um curto período de tempo, o Credit Bureau poderá ver que, como negativo e diminuir o consumoPontuação de crédito de R vários pontos. Esse ajuste pode ter pouco efeito na capacidade do consumidor de garantir um empréstimo ou abrir uma nova conta, mas se a pontuação ajustada cair abaixo de 600, o resultado poderá ser mais altas taxas de juros ou uma linha de crédito mais baixa.