O que é uma cobrança financeira pré-paga?

Um encargo financeiro pré-pago é um tipo de encargo que é avaliado em empréstimos, geralmente em hipotecas. Às vezes chamado de PFC, esse tipo de cobrança é normalmente avaliado quando o devedor deseja fechar um empréstimo antes do início de um mês civil. Essa cobrança normalmente é listada com todas as outras taxas de processamento de empréstimos que são usadas para determinar que tipo de despesa imediata o devedor deve pagar no momento do fechamento. É importante observar que a maior parte do encargo financeiro é acumulada no valor total do empréstimo e apenas uma parte do valor total deve ser oferecida no fechamento.

Como o encargo financeiro pré-pago tem a ver com a cobertura do período desde a data de fechamento até o primeiro dia do próximo mês, os valores são normalmente calculados identificando o número de dias do calendário envolvidos. Por exemplo, se a data de fechamento for no dia 15 de um mês com 30 dias, o total de dias a serem considerados seria de 15. Dependendo de como é calculada a porcentagem anual da TAEG, a taxa de juros anual será dividida por 365 ou 360, fornecendo uma taxa média diária. Essa taxa média diária seria então multiplicada pelos 15 dias do período, chegando finalmente ao valor do encargo financeiro pré-pago.

O montante de juros pré-pagos é normalmente fornecido em uma divisão de vários custos associados ao processo de fechamento. Geralmente, isso pode incluir outras cobranças, algumas relacionadas a vários tipos de taxas de subscrição ou taxas de preparação de documentos. Cada tipo de taxa ou cobrança é listada como um item de linha separado, facilitando a determinação de quanto desses custos de fechamento estão associados a cada atividade. Na maioria dos casos, uma quantia significativa desses custos de fechamento é efetivamente agrupada no valor do empréstimo, o que significa que o devedor não precisa oferecer o valor total do encargo financeiro pré-pago ou outras taxas no momento do fechamento. Normalmente, o valor total necessário para o fechamento é encontrado no final da listagem dos custos de fechamento e chega a apenas uma porcentagem desse total.

É importante observar que o valor total dos encargos financeiros pré-pagos envolvidos variará de uma situação para outra. O valor da figura é influenciado pelo número de dias usados ​​para calcular a taxa percentual anual, bem como a própria taxa. Na maioria dos negócios imobiliários, uma projeção do encargo financeiro pré-pago é divulgada no início das negociações e pode realmente variar um pouco até o momento do fechamento. Na maioria das vezes, os turnos são resolvidos no momento em que os custos de fechamento finais são apresentados ao comprador para sua consideração e geralmente ficam muito próximos das estimativas originais citadas no início do processo de empréstimo.