Wat zijn vooruitbetaalde financieringskosten?

Een vooruitbetaalde financieringslast is een soort last die wordt beoordeeld op leningen, meestal hypotheken. Soms aangeduid als een PFC, wordt dit soort kosten normaal gesproken beoordeeld wanneer de schuldenaar een lening wil afsluiten voor het begin van een kalendermaand. Deze kosten worden normaal vermeld bij alle andere leenverwerkingskosten die worden gebruikt om te bepalen welk soort contante kosten de schuldenaar moet betalen op het moment van afsluiten. Het is belangrijk op te merken dat het grootste deel van de financieringskosten naar het totale bedrag van de lening wordt gerold en dat slechts een deel van het totale bedrag bij het afsluiten moet worden aangeboden.

Aangezien de vooruitbetaalde financieringskosten betrekking hebben op de periode vanaf de sluitingsdatum tot de eerste dag van de komende kalendermaand, worden de cijfers normaal berekend door het aantal betrokken kalenderdagen te identificeren. Als de sluitingsdatum bijvoorbeeld op de 15e van een maand met 30 dagen is, zou het totale aantal in aanmerking te nemen dagen 15 bedragen. Afhankelijk van hoe het jaarlijkse rentepercentage van APR wordt berekend, wordt het jaarlijkse rentepercentage gedeeld door 365 of 360, met een gemiddeld dagtarief. Dat gemiddelde dagtarief zou dan worden vermenigvuldigd met de 15 dagen voor de periode, en zou uiteindelijk het bedrag van de vooruitbetaalde financieringskosten bereiken.

Het bedrag van de vooruitbetaalde rente wordt normaal gesproken verstrekt in een uitsplitsing van verschillende kosten in verband met het afsluitingsproces. Dit kan vaak andere kosten omvatten, waarbij sommige te maken hebben met verschillende soorten verzekeringstoeslagen of kosten voor documentvoorbereiding. Elk type vergoeding of in rekening gebracht wordt weergegeven als een afzonderlijk regelitem, waardoor het gemakkelijk is om te bepalen hoeveel van die sluitingskosten aan elke activiteit zijn gekoppeld. In de meeste gevallen wordt een aanzienlijk deel van deze sluitingskosten feitelijk gebundeld in het geleende bedrag zelf, wat betekent dat de schuldenaar niet het totale bedrag van de vooruitbetaalde financieringskosten of andere vergoedingen hoeft aan te bieden op het moment van afsluiten. Het totale bedrag dat vereist is voor het sluiten, wordt meestal gevonden aan het einde van de lijst met sluitingskosten en komt slechts op een percentage van dat totaal.

Het is belangrijk op te merken dat het totale bedrag van de betrokken vooruitbetaalde financieringskosten per lening zal verschillen. Het bedrag van het cijfer wordt beïnvloed door het aantal dagen dat is gebruikt om het jaarlijkse percentage te berekenen, evenals het tarief zelf. In de meeste onroerendgoedtransacties wordt een prognose van de vooruitbetaalde financieringskosten al vroeg in de onderhandelingen bekendgemaakt en kan deze enigszins schommelen tot het moment van afsluiten. Voor het grootste deel worden de verschuivingen opgelost tegen de tijd dat de definitieve sluitingskosten ter overweging aan de koper worden gepresenteerd en zullen deze vaak zeer dicht in de buurt komen van de oorspronkelijke schattingen die vroeg in het kredietproces worden geciteerd.