Hva er et forhåndsbetalt finansgebyr?

En forhåndsbetalt finanskostnad er en type gebyr som blir vurdert på lån, oftest pantelån. Noen ganger referert til som en PFC, blir denne type gebyr normalt vurdert når skyldneren ønsker å lukke et lån før begynnelsen av en kalendermåned. Denne kostnaden er vanligvis oppført med alle andre lånebehandlingshonorarer som brukes til å bestemme hvilken type utlånskostnader skyldneren må betale på tidspunktet for stenging. Det er viktig å merke seg at det meste av finansieringsgebyret rulles inn i det totale beløpet på lånet, og at bare en del av det totale beløpet må anbudes ved avslutningen.

Siden den forhåndsbetalte finanskostnaden har å gjøre med å dekke perioden fra stengingsdatoen til den første dagen i den kommende kalendermåneden, beregnes tallene normalt ved å identifisere antall involverte kalenderdager. Hvis for eksempel stengedato er den 15. i en måned med 30 dager, vil de totale dagene som skal tas i betraktning utgjøre 15. Avhengig av hvordan den årlige prosentsatsen for april beregnes, vil den årlige renten deles med 365 eller 360, noe som gir en gjennomsnittlig dagskurs. Den gjennomsnittlige daglige satsen vil da bli multiplisert med de 15 dagene for perioden, og til slutt komme til beløpet for den forhåndsbetalte finansavgiften.

Mengden forskuddsbetalt rente er normalt gitt i en fordeling av ulike kostnader forbundet med avslutningsprosessen. Dette kan ofte inkludere andre gebyrer, med noen som har å gjøre med ulike typer forsikringsgebyr eller dokumentforberedelsesgebyr. Hver type avgift eller belastet er oppført som en egen ordrelinje, noe som gjør det enkelt å bestemme hvor mye av disse lukkekostnadene som er knyttet til hver aktivitet. I de fleste tilfeller blir et betydelig beløp av disse stengekostnadene faktisk bundet inn i selve lånebeløpet, noe som betyr at skyldneren ikke trenger å by det totale beløpet på det forskuddsbetalte finansgebyret eller andre gebyrer på tidspunktet for stengingen. Vanligvis er det totale beløpet som kreves for stenging på slutten av listen over lukningskostnader, og utgjør bare en prosentandel av det totale.

Det er viktig å merke seg at det totale beløpet for forhåndsbetalte finansieringskostnader som er involvert vil variere fra den ene lånesituasjonen til den neste. Mengden på tallet påvirkes av antall dager som brukes til å beregne den årlige prosentsatsen, så vel som selve satsen. I de fleste eiendommeravtaler blir en fremskriving av den forhåndsbetalte finanskostnaden offentliggjort tidlig i forhandlingene, og kan faktisk svinge noe frem til stengetidspunktet. For det meste blir skiftene løst når de endelige stengekostnadene blir presentert for kjøperen for hans eller hennes vurdering, og vil ofte være svært nær de opprinnelige estimatene som ble sitert tidlig i utlånsprosessen.