Co to jest przedpłacona opłata finansowa?

Przedpłacona opłata finansowa jest rodzajem opłaty, którą ocenia się od pożyczek, najczęściej hipotek. Ten rodzaj obciążenia, czasem określany jako PFC, jest zwykle oceniany, gdy dłużnik chce zamknąć pożyczkę przed rozpoczęciem miesiąca kalendarzowego. Ta opłata jest zwykle wyszczególniona wraz ze wszystkimi innymi opłatami za przetwarzanie pożyczki, które są wykorzystywane do ustalenia, jaki rodzaj kieszonkowych wydatków, które dłużnik musi zapłacić w momencie zamknięcia. Ważne jest, aby pamiętać, że większość obciążenia finansowego jest zrolowana do całkowitej kwoty pożyczki i tylko część całkowitej kwoty musi zostać złożona do przetargu przy zamknięciu.

Ponieważ przedpłacona opłata finansowa ma związek z pokryciem okresu od daty zamknięcia do pierwszego dnia nadchodzącego miesiąca kalendarzowego, liczby są zwykle obliczane poprzez określenie liczby zaangażowanych dni kalendarzowych. Na przykład, jeśli data zamknięcia przypada 15 dnia miesiąca z 30 dniami, łączna liczba dni, które należy wziąć pod uwagę, wyniesie 15. W zależności od sposobu obliczania rocznej stopy procentowej RRSO roczna stopa procentowa zostanie podzielona przez 365 lub 360, zapewniając średnią stawkę dzienną. Ta średnia dzienna stawka byłaby następnie pomnożona przez 15 dni w danym okresie, ostatecznie osiągając kwotę przedpłaconej opłaty finansowej.

Wysokość przedpłaconych odsetek jest zwykle podawana w rozbiciu na różne koszty związane z procesem zamknięcia. Może to często obejmować inne opłaty, przy czym niektóre dotyczą różnych rodzajów opłat ubezpieczeniowych lub opłat za przygotowanie dokumentów. Każdy rodzaj opłaty lub pobieranej opłaty jest wymieniony jako osobny element zamówienia, co ułatwia określenie, ile z tych kosztów zamknięcia jest związanych z każdym działaniem. W większości przypadków znaczna część tych kosztów zamknięcia jest faktycznie powiązana z samą kwotą pożyczki, co oznacza, że ​​dłużnik nie musi licytować całkowitej kwoty przedpłaconej opłaty finansowej lub innych opłat w momencie zamknięcia. Zazwyczaj łączna kwota wymagana do zamknięcia znajduje się na końcu listy kosztów zamknięcia i wynosi tylko procent tej sumy.

Należy zauważyć, że łączna kwota przedpłaconych opłat finansowych będzie się różnić w zależności od sytuacji pożyczkowej. Na wielkość tej liczby ma wpływ liczba dni wykorzystanych do obliczenia rocznej stopy procentowej, a także sama stopa. W większości umów dotyczących nieruchomości projekcja przedpłaconej opłaty finansowej jest ujawniana na wczesnym etapie negocjacji i może faktycznie wahać się nieco do momentu zamknięcia. W przeważającej części zmiany są rozwiązywane do czasu przedstawienia kupującemu ostatecznych kosztów zamknięcia i są często bardzo zbliżone do pierwotnych szacunków podanych na wczesnym etapie procesu udzielania pożyczki.