Che cos'è una commissione finanziaria prepagata?
Una commissione di pagamento prepagata è un tipo di commissione che viene valutata sui prestiti, più comunemente sui mutui. A volte indicato come PFC, questo tipo di addebito viene normalmente valutato quando il debitore desidera chiudere un prestito prima dell'inizio di un mese di calendario. Tale onere è normalmente elencato con tutte le altre commissioni di elaborazione del prestito utilizzate per determinare il tipo di spese vive che il debitore deve pagare al momento della chiusura. È importante notare che la maggior parte degli oneri finanziari viene convertita nell'importo totale del prestito e solo una parte dell'importo totale deve essere offerta alla chiusura.
Poiché gli oneri finanziari prepagati hanno a che fare con la copertura del periodo dalla data di chiusura fino al primo giorno del prossimo mese di calendario, le cifre vengono normalmente calcolate identificando il numero di giorni di calendario coinvolti. Ad esempio, se la data di chiusura è il 15 di un mese con 30 giorni, i giorni totali da prendere in considerazione ammonterebbero a 15. A seconda di come viene calcolato il tasso percentuale annuale di APR, il tasso di interesse annuale sarebbe diviso per 365 o 360, fornendo una tariffa giornaliera media. Quella tariffa media giornaliera sarebbe quindi moltiplicata per i 15 giorni del periodo, arrivando infine all'importo della commissione finanziaria prepagata.
L'importo degli interessi anticipati è normalmente fornito in una ripartizione dei vari costi associati al processo di chiusura. Ciò può spesso includere altri oneri, alcuni dei quali hanno a che fare con vari tipi di commissioni di sottoscrizione o di preparazione dei documenti. Ogni tipo di commissione o addebito viene elencato come elemento pubblicitario separato, facilitando la determinazione della quantità di tali costi di chiusura associati a ciascuna attività. Nella maggior parte dei casi, un importo significativo di tali costi di chiusura è effettivamente raggruppato nell'importo del prestito stesso, il che significa che il debitore non deve presentare l'importo totale della commissione finanziaria prepagata o altre commissioni al momento della chiusura. In genere, l'importo totale necessario per la chiusura si trova alla fine dell'elenco dei costi di chiusura e arriva solo a una percentuale di tale totale.
È importante notare che l'importo totale della commissione finanziaria prepagata in questione varierà da una situazione di prestito a quella successiva. L'importo della cifra è influenzato dal numero di giorni utilizzati per calcolare il tasso percentuale annuale, nonché il tasso stesso. Nella maggior parte degli affari immobiliari, una proiezione della commissione finanziaria prepagata viene comunicata all'inizio delle negoziazioni e può effettivamente fluttuare in qualche modo fino al momento della chiusura. Per la maggior parte, i turni vengono risolti nel momento in cui i costi di chiusura finali vengono presentati all'acquirente per la sua considerazione e spesso saranno molto vicini alle stime originali quotate all'inizio del processo di prestito.