Hvad er et forudbetalt finansgebyr?
En forudbetalt finansieringsafgift er en type gebyr, der vurderes på lån, oftest prioritetslån. Undertiden omtales som en PFC, vurderes denne type gebyr normalt, når debitor ønsker at lukke et lån inden begyndelsen af en kalendermåned. Denne afgift er normalt opført med alle de øvrige lånebehandlingsgebyrer, der bruges til at bestemme, hvilken type udlånsomkostninger debitor skal betale på tidspunktet for lukningen. Det er vigtigt at bemærke, at det meste af finansieringsafgiften rulles ind i det samlede lånebeløb, og at kun en del af det samlede beløb skal udbydes ved afslutningen.
Da den forudbetalte finansieringsafgift har at gøre med at dække perioden fra lukningsdatoen til den første dag i den kommende kalendermåned, beregnes tallene normalt ved at identificere antallet af kalenderdage, der er involveret. For eksempel, hvis lukningsdatoen er den 15. i en måned med 30 dage, ville de samlede dage, der skal tages i betragtning, udgøre 15. Afhængigt af hvordan den årlige procentdel af april beregnes, vil den årlige rente divideres med 365 eller 360, der giver en gennemsnitlig daglig sats. Den gennemsnitlige daglige sats multipliceres derefter med de 15 dage i perioden og til sidst nås til det forudbetalte finansieringsgebyr.
Mængden af forudbetalt rente tilvejebringes normalt i en fordeling af forskellige omkostninger forbundet med lukningsprocessen. Dette kan ofte omfatte andre gebyrer, hvor nogle har at gøre med forskellige typer forsikringsgebyrer eller dokumentforberedelsesgebyrer. Hver type gebyr eller opkrævet anføres som en separat linjepost, hvilket gør det nemt at bestemme, hvor meget af disse lukkeomkostninger er forbundet med hver aktivitet. I de fleste tilfælde samles et betydeligt beløb af disse lukkeomkostninger faktisk i selve lånebeløbet, hvilket betyder, at debitor ikke behøver at byde det samlede beløb på den forudbetalte finansieringsomkostning eller andre gebyrer på lukningstidspunktet. Typisk findes det samlede beløb, der kræves til lukning, ved slutningen af listen over lukningsomkostninger og udgør kun en procentdel af det samlede beløb.
Det er vigtigt at bemærke, at det samlede beløb af den forudbetalte finansieringsafgift, der er involveret, vil variere fra den ene lånesituation til den næste. Tallets størrelse er påvirket af antallet af dage, der bruges til at beregne den årlige procentsats samt selve prisen. I de fleste ejendomsaftaler oplyses en fremskrivning af den forudbetalte finansieringsafgift tidligt i forhandlingerne og kan faktisk svinge noget frem til lukningstidspunktet. For det meste løses skiftene, når de endelige lukningsomkostninger præsenteres for køberen for hans eller hendes vederlag og vil ofte være meget tæt på de oprindelige estimater, der blev citeret tidligt i udlånsprocessen.