¿Qué es un cargo financiero prepago?
Un cargo financiero prepago es un tipo de cargo que se evalúa en los préstamos, más comúnmente hipotecas. A veces denominado PFC, este tipo de cargo normalmente se evalúa cuando el deudor desea cerrar un préstamo antes del comienzo de un mes calendario. Este cargo normalmente se enumera con todas las demás tarifas de procesamiento de préstamos que se utilizan para determinar qué tipo de gastos de bolsillo deben pagar al deudor al momento del cierre. Es importante tener en cuenta que la mayor parte del cargo financiero se lleva al monto total del préstamo y solo una parte del monto total debe presentarse al cierre.
Dado que el cargo financiero prepago tiene que ver con cubrir el período desde la fecha del cierre hasta el primer día del próximo mes calendario, las cifras normalmente se calculan identificando el número de días calendario involucrados. Por ejemplo, si la fecha de cierre es el 15 de un mes con 30 días, los días totales a tener en cuenta ascenderían a 15. Dependiendo de cómo el AnnuaSe calcula la tasa de porcentaje de APR, la tasa de interés anual se dividiría en 365 o 360, proporcionando una tasa diaria promedio. Esa tasa diaria promedio se multiplicaría por los 15 días para el período, llegando finalmente a la cantidad del cargo financiero prepago.
La cantidad de interés prepago normalmente se proporciona en un desglose de varios costos asociados con el proceso de cierre. Esto a menudo puede incluir otros cargos, y algunos tienen que ver con varios tipos de tarifas de suscripción o tarifas de preparación de documentos. Cada tipo de tarifa o cargado se enumera como una línea separada, lo que facilita la determinación de cuánto de los costos de cierre están asociados con cada actividad. En la mayoría de los casos, una cantidad significativa de estos costos de cierre se incluye en el monto del préstamo en sí, lo que significa que el deudor no tiene que presentar el monto total del cargo financiero prepagado u otras tarifasEn el momento del cierre. Por lo general, la cantidad total que se requiere para el cierre se encuentra al final de la lista de costos de cierre, y llega solo a un porcentaje de ese total.
Es importante tener en cuenta que el monto total de la carga financiera prepaga involucrada variará de una situación de préstamo a la siguiente. La cantidad de la cifra está influenciada por el número de días utilizados para calcular la tasa de porcentaje anual, así como la tasa en sí. En la mayoría de los acuerdos inmobiliarios, una proyección del cargo financiero prepago se revela al principio de las negociaciones, y en realidad puede fluctuar un poco hasta el momento del cierre. En su mayor parte, los cambios se resuelven cuando los costos finales de cierre se presentan al comprador para su consideración y a menudo estarán muy cerca de las estimaciones originales citadas temprano en el proceso de préstamo.