Mon pointage de crédit baisse-t-il lorsqu'un rapport de crédit est demandé?
Il existe un certain nombre d'idées fausses sur la façon dont une cote de crédit est déterminée, y compris l'idée que le score d'une personne baisse automatiquement lorsqu'un rapport de crédit est demandé. La vérité est qu'une cote de crédit n'est déterminée par les bureaux de crédit individuels qu'après avoir examiné une liste de facteurs, tels que l'historique des paiements et le nombre de comptes ouverts. Le nombre de demandes de rapport de crédit, également connue sous le nom de «demandes de renseignements», ne représente que 10% des critères d'un ajustement de la cote de crédit. Certains experts en crédit disent que les scores de crédit peuvent baisser jusqu'à cinq points lorsqu'un rapport est commandé, mais d'autres disent que c'est plus mythe que la réalité.
Il existe deux types de demandes de rapport de crédit différents, appelés "doux" ou "durs" dans le monde du crédit. Une enquête de crédit en douceur se produit chaque fois qu'un consommateur demande son propre rapport de carte de crédit d'un bureau ou lorsqu'il est demandé par un créancier actuel enquêtant sur un différend. Ce type de demande de crédit n'est pas censé avoir un effectifect sur la cote de crédit d'un consommateur, car il a été fait à la demande du consommateur lui-même ou d'un créancier établi.
Une dure enquête, cependant, peut réduire la cote de crédit d'un consommateur dans certaines conditions. Une enquête difficile se produit lorsqu'un rapport de crédit est demandé par un prêteur en considérant un nouveau prêt ou d'autres parties qui peuvent avoir des jugements ou des privilèges contre le consommateur. Lorsqu'il est demandé par un tribunal ou l'IRS, par exemple, un prêteur potentiel peut être plus réticent à offrir le taux d'intérêt le meilleur ou le montant maximal du prêt. Les bureaux de crédit comprennent qu'un certain nombre de demandes difficiles liées aux demandes de logements ou de prêts automobiles ne sont pas inhabituelles, donc lorsqu'un rapport de crédit est demandé par plus d'une société de prêt à la même fin à quelques jours les uns des autres, il est souvent considéré comme une seule enquête dure sur le rapport de crédit.
Chaque fois qu'une invitation à une carte de crédit non sollicitée ARRIves dans le courrier, il y a toujours la possibilité que l'expéditeur ait fait une enquête sur le statut de crédit du consommateur. Heureusement, lorsqu'un rapport de crédit est demandé par un intérêt extérieur sans le consentement du consommateur, l'enquête n'est généralement pas comptée sur la cote de crédit du consommateur. Les demandes de renseignements sont censées rester sur le rapport de crédit d'un consommateur pendant deux ans, bien que de nombreux prêteurs soient principalement intéressés par le nombre de demandes de demandes au cours des six derniers mois. La demande de trop de cartes de crédit ou de comptes de magasin dans un court laps de temps peut rendre un consommateur désespéré aux yeux des prêteurs, surtout si beaucoup de ces demandes ont été refusées.
En bref, lorsqu'il est réalisé par le consommateur lui-même ou en réponse à une situation existante avec un créancier, un rapport de crédit demandé devrait avoir peu ou pas d'effet sur le pointage de crédit. S'il y a trop de demandes de renseignements dans un court lapsLe crédit de R de R a plusieurs points. Cet ajustement peut avoir peu d'effet sur la capacité d'un consommateur à garantir un prêt ou à ouvrir un nouveau compte, mais si le score ajusté tombe en dessous de 600, le résultat pourrait être des taux d'intérêt plus élevés ou une ligne de crédit inférieure.