¿Cómo calculo los pagos de refinanciación?
Calcular el monto de un pago de refinanciamiento de préstamos requiere ingresar varias variables en una calculadora de refinanciamiento de préstamos o usar una fórmula estándar. Las calculadoras de refinanciamiento de préstamos están fácilmente disponibles en línea y la mayoría son gratuitas. Como mínimo, las variables requeridas incluyen el monto actual del préstamo, la nueva tasa de interés y el número de pagos del préstamo refinanciado.
Para comenzar a determinar el pago de refinanciamiento en línea, use un motor de búsqueda para encontrar el término calculadora de refinanciamiento de préstamos. Muchas calculadoras solicitan información personal o registro antes de su uso, sin embargo, es tan común encontrar calculadoras gratuitas que no requieren registro. Registrarse para su uso a menudo resulta en solicitudes por correo electrónico, por lo tanto, muchos prestatarios prefieren sitios que no requieren registro.
La mayoría de las calculadoras determinarán no solo el monto del pago del refinanciamiento, sino que también proporcionarán otra información, incluida la cantidad de meses necesarios para recuperar los costos del refinanciamiento. En cada caso, la primera variable que el prestatario debe conocer es el monto actual del préstamo, es decir, el monto original del préstamo menos el monto total de los pagos de principal realizados. Esta información debe estar en un cronograma de amortización con los documentos originales del préstamo, pero generalmente también está disponible en las oficinas del actual titular del préstamo.
Para calcular el pago de refinanciamiento, el prestatario deberá conocer la tasa de interés que se ofrece sobre el nuevo préstamo. La calculadora también requerirá la cantidad total de meses o años que cubrirá el préstamo refinanciado. Finalmente, si los costos de cierre se incluyen en el monto del préstamo, también se requerirá esa cifra.
Estas variables pueden generar un pago de refinanciamiento simple, pero el pago real puede incluir gastos adicionales. En la mayoría de los préstamos de un banco o una compañía hipotecaria, el pago también incluirá el costo anual de los impuestos y la cobertura del seguro sobre la cantidad de pagos por año. En algunos casos, la equidad en una casa antes del refinanciamiento puede exceder el 20 por ciento. Si es así, y la relación préstamo / valor es inferior al 80 por ciento del nuevo préstamo, el pago de refinanciamiento generalmente no tendrá que incluir un seguro hipotecario privado, que generalmente se requiere para cualquier préstamo mayor al 80 por ciento del valor de la vivienda.
Es posible que un individuo calcule un pago de refinanciamiento sin una calculadora en línea. Esta fórmula requiere una variable adicional, que es la tasa de interés por período de pago. Si el préstamo requiere 12 pagos anuales, el prestatario deberá dividir la tasa de interés por 12. Para calcular un pago de refinanciamiento, multiplique la tasa de interés por período por una cifra igual a uno más la tasa de interés por período elevado a una potencia igual a Número total de pagos. Luego divida esa cifra entre uno menos la tasa de interés por período elevado a una potencia igual al número total de pagos. Luego, multiplique la cifra resultante por el monto principal del préstamo refinanciado.