Hur beräknar jag refinansieringsbetalningar?
För att beräkna beloppet på en lånefinansieringsbetalning krävs att flera variabler matas in i en lånefinansieringsräknare eller med en standardformel. Kalkylatorer för lånefinansiering är lätt tillgängliga online och de flesta är gratis. Som minimum inkluderar erforderliga variabler det aktuella lånebeloppet, den nya räntan och antalet betalningar på det refinansierade lånet.
För att börja bestämma refinansieringsbetalningen online använder du en sökmotor för att hitta termen lånefinansiera kalkylatorn. Många miniräknare ber om personlig information eller registrering före användning, men det är lika vanligt att hitta gratis kalkylatorer som inte kräver någon registrering. Registrering för användning resulterar ofta i reklam via e-post, därför föredrar många låntagare webbplatser som inte kräver registrering.
De flesta kalkylatorer kommer inte bara att bestämma betalningsbeloppet för refinansiering utan också ge annan information, inklusive antalet månader som krävs för att återta kostnader för refinansiering. I varje fall är den första variabeln som låntagaren måste känna till det aktuella beloppet på lånet, det vill säga det ursprungliga lånebeloppet minus det totala beloppet som betalats. Denna information bör finnas på ett avskrivningsschema med de ursprungliga lånedokumenten men är vanligtvis också tillgängligt från kontor för den nuvarande lånehållaren.
För att beräkna refinansieringsbetalningen måste låntagaren sedan känna till den räntesats som erbjuds på det nya lånet. Kalkylatorn kommer också att kräva det totala antalet månader eller år som det refinansierade lånet kommer att täcka. Slutligen, om stängningskostnader slås in i lånebeloppet, kommer det siffran också att krävas.
Dessa variabler kan ge en enkel refinansieringsbetalning, men den faktiska betalningen kan inkludera ytterligare kostnader. I de flesta lån från en bank eller ett hypoteksföretag kommer betalningen också att inkludera de årliga kostnaderna för skatter och försäkringar fördelade på antalet betalningar per år. I vissa fall kan kapitalet i ett hem före refinansiering överstiga 20 procent. Om så är fallet, och förhållandet mellan lån och värde är mindre än 80 procent på det nya lånet, behöver refinansieringsbetalningen vanligtvis inte inkludera privat hypoteksförsäkring, vilket vanligtvis krävs för lån som överstiger 80 procent av hemets värde.
Det är möjligt för en individ att beräkna en refinansieringsbetalning utan en online-kalkylator. Denna formel kräver ytterligare en variabel, som är räntan per betalningsperiod. Om lånet kräver 12 årliga betalningar måste låntagaren dela räntan med 12. För att beräkna en refinansieringsbetalning multiplicerar du räntan per period med en siffra som är lika med en plus räntan per period höjd till en effekt lika med totalt antal betalningar. Dela därefter det siffran med en minus räntesatsen per period höjt till en effekt lika med det totala antalet betalningar. Multiplicera sedan den resulterande siffran med huvudbeloppet för det refinansierade lånet.