¿Cómo elijo el mejor plan de reinversión?
Un plan de reinversión es un tipo de herramienta financiera que hace posible transferir o reinvertir los activos de una cuenta existente a una nueva que sea capaz de permitir que esa inversión continúe creciendo. Hay planes de este tipo que están diseñados para permitir a los empleados transferir los saldos de los planes de jubilación patrocinados por los empleados en otros planes de ahorro, así como planes de reinversión de acciones que permiten a los inversores tomar dividendos ganados en inversiones actualmente mantenidas y usar esos ingresos para comprar acciones adicionales. Elegir el plan de reinversión correcto requiere evaluar cuidadosamente el potencial de cada posible estrategia, evaluar el grado de riesgo involucrado y también considerando qué tipo de beneficios fiscales o pasivos pueden ocurrir como resultado de la medida.
Uno de los primeros puntos a considerar con cualquier plan de reinversión es qué tipo de rendimientos se puede esperar razonablemente de lamover. La idea es asegurarse de que los activos reinvertidos tengan la oportunidad de ayudar al inversor a acercarse a sus objetivos. Esto requiere observar de cerca el tipo de retornos que probablemente se realizarán con el tiempo. Por ejemplo, si un inversor deja a un empleador y debe lanzar el saldo de un plan de jubilación en una nueva cuenta, el objetivo será elegir una cuenta de reinversión que probablemente produzca al menos el mismo tipo de crecimiento que el plan anterior. De la misma manera, un plan de reinversión de dividendos debería centrarse en la oportunidad de comprar más acciones con aquellos dividendos que son capaces o produciendo rendimientos similares a las acciones que ya se mantienen en la cartera.
Junto con la medición del potencial del plan de reinversión, también es importante identificar el grado de riesgo asociado con el nuevo plan en comparación con otras opciones. El objetivo es asegurarse de que el nivel de riesgo esté en línea con las recompensas potenciales, e idealmente implica el mismo o incluso menos riesgo que el origenl Estrategia de inversión. Prestar mucha atención a este aspecto del plan de reinversión es particularmente importante al trasladar las inversiones a un nuevo tipo de plan que es muy diferente del origen.
Además de evaluar el potencial de crecimiento y el riesgo relacionado, también es importante considerar las ramificaciones fiscales del plan de reinversión en consideración. Dependiendo de las leyes fiscales relevantes para el inversor, algunos métodos pueden crear una carga fiscal que debe ser honrada. Cuando y lo sea posible, el objetivo es identificar un plan de reinversión que permita que la transferencia se realice sin pedir que se pague ningún impuesto en ese momento. Los planes con algún tipo de acuerdo diferido fiscal significan que el inversor no debe impuestos hasta que se realicen retiros del plan y se utilicen como fuente de ingresos. Hacerlo significa que se dedica más dinero al plan, los dividendos e intereses pueden acumularse en ese saldo, y en última instancia, el plan está posicionado para generar rendimientos adicionales para el inversor.