¿Cómo elijo el mejor plan de reinversión?
Un plan de reinversión es un tipo de herramienta financiera que permite transferir o reinvertir activos de una cuenta existente a una nueva que sea capaz de permitir que esa inversión continúe creciendo. Hay planes de este tipo que están diseñados para permitir a los empleados transferir los saldos de los planes de jubilación patrocinados por los empleados a otros planes de ahorro, así como planes de reinversión de acciones que permiten a los inversores tomar los dividendos ganados en las inversiones actualmente mantenidas y usar esas ganancias para comprar acciones adicionales de acciones. Elegir el plan de reinversión adecuado requiere evaluar cuidadosamente el potencial de cada posible estrategia, evaluar el grado de riesgo involucrado y también considerar qué tipo de beneficios o pasivos fiscales pueden ocurrir como resultado de la mudanza.
Uno de los primeros puntos a considerar con cualquier plan de reinversión es qué tipo de rendimiento se puede esperar razonablemente de la mudanza. La idea es asegurarse de que los activos reinvertidos tengan la oportunidad de ayudar al inversor a acercarse a sus objetivos. Esto requiere observar de cerca el tipo de rendimiento que es probable que se realice con el tiempo. Por ejemplo, si un inversor deja un empleador y debe transferir el saldo de un plan de jubilación a una cuenta nueva, el objetivo será elegir una cuenta de reinversión que probablemente produzca al menos el mismo tipo de crecimiento que el plan anterior. Del mismo modo, un plan de reinversión de dividendos debe centrarse en la oportunidad de comprar más acciones con aquellos dividendos que sean capaces o produzcan rendimientos similares a los de las acciones que ya se encuentran en la cartera.
Además de evaluar el potencial del plan de reinversión, también es importante identificar el grado de riesgo asociado con el nuevo plan en comparación con otras opciones. El objetivo es asegurarse de que el nivel de riesgo esté en línea con las recompensas potenciales, e idealmente implica el mismo riesgo o incluso menos que la estrategia de inversión original. Prestar especial atención a este aspecto del plan de reinversión es particularmente importante cuando se mueven las inversiones a un nuevo tipo de plan que es muy diferente del original.
Además de evaluar el potencial de crecimiento y el riesgo relacionado, también es importante tener en cuenta las ramificaciones fiscales del plan de reinversión en consideración. Dependiendo de las leyes fiscales relevantes para el inversor, algunos métodos pueden crear una carga impositiva que debe cumplirse. Cuando y como sea posible, el objetivo es identificar un plan de reinversión que permita que la transferencia se realice sin tener que pagar impuestos en ese momento. Los planes con algún tipo de acuerdo de impuestos diferidos significan que el inversor no debe impuestos hasta que los retiros se hagan del plan y se utilicen como fuente de ingresos. Hacerlo significa que se invierte más dinero en el plan, se pueden acumular dividendos e intereses en ese saldo y, en última instancia, el plan está en posición de generar rendimientos adicionales para el inversor.