Jak si mohu vybrat nejlepší plán reinvestice?

Reinvestiční plán je druh finančního nástroje, který umožňuje převádět nebo reinvestovat aktiva z existujícího účtu na nový, který je schopen umožnit pokračování růstu této investice. Existují plány tohoto typu, které umožňují zaměstnancům převádět zůstatky penzijních plánů sponzorovaných zaměstnanci do jiných spořicích plánů, jakož i plány reinvestování akcií, které umožňují investorům přijímat dividendy získané z aktuálně držených investic a tyto výnosy použít k nákupu další akcie. Volba správného plánu reinvestování vyžaduje pečlivé vyhodnocení potenciálu každé možné strategie, posouzení míry souvisejícího rizika a také zvážení, jaký typ daňových výhod nebo závazků může nastat v důsledku přesunu.

Jedním z prvních bodů, které je třeba při jakémkoli plánu reinvestování zvážit, je, jaký typ výnosů lze od tahu přiměřeně očekávat. Cílem je zajistit, aby reinvestovaná aktiva měla šanci pomoci investorovi v přibližování se k jeho cílům. To vyžaduje pečlivé prozkoumání typu výnosů, které budou pravděpodobně realizovány v průběhu času. Například, pokud investor opustí zaměstnavatele a musí převést zůstatek penzijního plánu na nový účet, bude cílem zvolit účet reinvestice, který pravděpodobně povede k přinejmenším stejnému typu růstu jako starý plán. Podobně by se plán reinvestování dividend měl zaměřit na příležitost nakoupit více akcií s těmi dividendami, které jsou schopny nebo přinášejí podobné výnosy jako akcie již držené v portfoliu.

Spolu s měřením potenciálu plánu reinvestování je také důležité určit míru rizika spojeného s novým plánem ve srovnání s jinými možnostmi. Cílem je zajistit, aby úroveň rizika byla v souladu s potenciálními odměnami, a v ideálním případě zahrnovat stejné nebo dokonce menší riziko jako původní investiční strategie. Pozornost věnovaná tomuto aspektu plánu reinvestování je zvláště důležitá při přesunu investic na nový typ plánu, který se velmi liší od původního plánu.

Kromě posouzení růstového potenciálu a souvisejícího rizika je také důležité zvážit daňové dopady uvažovaného plánu reinvestování. V závislosti na daňových zákonech relevantních pro investora mohou některé metody vytvářet daňové zatížení, které je třeba dodržovat. Pokud je to možné, je cílem identifikovat plán reinvestice, který umožňuje převod uskutečnit bez požadavku na zaplacení daní v danou dobu. Plány s určitým druhem odloženého daňového režimu znamenají, že investor nedluží daně, dokud nebude výběr z plánu proveden a použit jako zdroj příjmu. To znamená, že do plánu půjde více peněz, dividendy a úroky se mohou na tomto zůstatku nahromadit a nakonec je plán umístěn tak, aby investorovi přinášel další výnosy.