Come scelgo il miglior piano di reinvestimento?

Un piano di reinvestimento è un tipo di strumento finanziario che consente di trasferire o reinvestire attività da un conto esistente a uno nuovo in grado di consentire a tale investimento di continuare a crescere. Esistono piani di questo tipo progettati per consentire ai dipendenti di trasferire i saldi dei piani pensionistici sponsorizzati dai dipendenti in altri piani di risparmio, nonché piani di reinvestimento delle azioni che consentono agli investitori di prendere i dividendi guadagnati sugli investimenti attualmente detenuti e utilizzare tali proventi per acquistare ulteriori azioni. La scelta del giusto piano di reinvestimento richiede una valutazione attenta del potenziale di ciascuna possibile strategia, la valutazione del grado di rischio coinvolto e anche la valutazione del tipo di benefici o passività fiscali che possono derivare dal trasferimento.

Uno dei primi punti da considerare con qualsiasi piano di reinvestimento è il tipo di rendimenti che ci si può ragionevolmente aspettare dal trasloco. L'idea è di assicurarsi che le attività reinvestite abbiano la possibilità di aiutare l'investitore ad avvicinarsi ai suoi o ai suoi obiettivi. Ciò richiede un'attenta analisi del tipo di rendimenti che possono essere realizzati nel tempo. Ad esempio, se un investitore lascia un datore di lavoro e deve trasferire il saldo di un piano pensionistico in un nuovo conto, l'obiettivo sarà quello di scegliere un conto di reinvestimento che probabilmente produca almeno lo stesso tipo di crescita del vecchio piano. Allo stesso modo, un piano di reinvestimento dei dividendi dovrebbe concentrarsi sull'opportunità di acquistare più titoli con quei dividendi che sono in grado o producono rendimenti simili a quelli già detenuti nel portafoglio.

Oltre a valutare il potenziale del piano di reinvestimento, è anche importante identificare il grado di rischio associato al nuovo piano rispetto ad altre opzioni. L'obiettivo è assicurarsi che il livello di rischio sia in linea con le potenziali ricompense e idealmente implichi lo stesso o anche meno rischio della strategia di investimento originale. Prestare molta attenzione a questo aspetto del piano di reinvestimenti è particolarmente importante quando si spostano gli investimenti in un nuovo tipo di piano che è molto diverso da quello originario.

Oltre a valutare il potenziale di crescita e il rischio correlato, è anche importante considerare le implicazioni fiscali del piano di reinvestimento in esame. A seconda delle leggi fiscali pertinenti per l'investitore, alcuni metodi possono creare un onere fiscale che deve essere rispettato. Quando e come possibile, l'obiettivo è identificare un piano di reinvestimento che consenta il trasferimento senza richiedere il pagamento di eventuali imposte in quel momento. I piani con una sorta di accordo differito fiscale indicano che l'investitore non è tenuto a pagare le tasse fino a quando i prelievi non vengono effettuati dal piano e utilizzati come fonte di reddito. Ciò significa che nel piano verranno accumulati più soldi, dividendi e interessi possono accumularsi su quel saldo e, alla fine, il piano è posizionato per generare rendimenti aggiuntivi per l'investitore.