Hoe kies ik het beste herinvesteringsplan?

Een herinvesteringsplan is een soort financieel hulpmiddel dat het mogelijk maakt om activa van een bestaande rekening over te dragen of opnieuw te investeren naar een nieuwe die in staat is om die investering te laten groeien. Er zijn dit type plannen die zijn ontworpen om werknemers in staat te stellen de saldi van door werknemers gesponsorde pensioenplannen in andere spaarplannen over te rollen, evenals aandelenherinvesteringsplannen waarmee beleggers dividenden kunnen nemen die zijn verdiend met momenteel beleggingen en die opbrengsten gebruiken om extra aandelen aandelen te kopen. Het kiezen van het juiste herinvesteringsplan vereist zorgvuldig het potentieel van elke mogelijke strategie, het beoordelen van de mate van risico's, en ook overwegen wat voor soort belastingvoordelen of verplichtingen kunnen optreden als gevolg van de verhuizing.

Een van de eerste punten die moet worden overwogen met elk herinvesteringsplan is welk type rendement redelijkerwijs kan worden verwacht van debeweging. Het idee is om ervoor te zorgen dat de opnieuw geïnvesteerde activa de kans krijgen om de belegger te helpen bij het dichter bij hem of doelen komen. Dit vereist goed kijken naar het soort rendement dat waarschijnlijk in de loop van de tijd zal worden gerealiseerd. Als een belegger bijvoorbeeld een werkgever verlaat en het saldo van een pensioenplan in een nieuw account moet rollen, is het doel om een ​​herinvesteringsrekening te kiezen die waarschijnlijk ten minste hetzelfde type groei zal produceren als het oude plan. Op dezelfde manier zou een dividendherbelegingsplan moeten richten op de mogelijkheid om meer aandelen te kopen met die dividenden die in staat zijn of vergelijkbare rendementen produceren als de aandelen die al in de portefeuille worden gehouden.

Samen met het meten van het potentieel van het herinvesteringsplan is het ook belangrijk om de mate van risico's te identificeren die verband houdt met het nieuwe plan in vergelijking met andere opties. Het doel is om ervoor te zorgen dat het risiconiveau in overeenstemming is met de potentiële beloningen en is idealiter hetzelfde of zelfs minder risico dat de original Investeringsstrategie. Let op dit aspect van het herinvesteringsplan is vooral belangrijk bij het verplaatsen van investeringen naar een nieuw type plan dat heel anders is dan de oorsprong.

Naast het beoordelen van het groeipotentieel en het gerelateerde risico, is het ook belangrijk om rekening te houden met de belastingvertrekkingen van het in overweging van het herinvesteringsplan. Afhankelijk van de belastingwetten die relevant zijn voor de belegger, kunnen sommige methoden een belastingdruk creëren die moet worden geëerd. Wanneer en mogelijk, is het doel om een ​​herinvesteringsplan te identificeren waarmee de overdracht plaatsvindt zonder dat er op dat moment belasting wordt opgeroepen. Plannen met een soort belastinguitgestelde regeling betekenen dat de belegger geen belastingen verschuldigd is totdat de opnames van het plan zijn gemaakt en worden gebruikt als een bron van inkomsten. Dit betekent dat er meer geld in het plan gaat, dividenden en rente kunnen op basis van dat saldo opbouwen, en uiteindelijk is het plan gepositioneerd om extra rendement voor de belegger te genereren.