Hoe kies ik het beste herinvesteringsplan?

Een herinvesteringsplan is een soort financieel hulpmiddel dat het mogelijk maakt activa van een bestaande rekening over te dragen of te herinvesteren naar een nieuwe die in staat is die investering verder te laten groeien. Er zijn plannen van dit type die zijn ontworpen om werknemers in staat te stellen de saldi van door werknemers gesponsorde pensioenregelingen over te dragen naar andere spaarplannen, evenals aandelenherbeleggingplannen waarmee beleggers dividenden kunnen ontvangen die zij op lopende beleggingen hebben verdiend en die opbrengsten gebruiken om te kopen extra aandelen op voorraad. Het kiezen van het juiste herinvesteringsplan vereist een zorgvuldige evaluatie van het potentieel van elke mogelijke strategie, een beoordeling van de mate van risico en ook rekening houdend met het soort belastingvoordelen of -verplichtingen als gevolg van de verhuizing.

Een van de eerste aandachtspunten bij elk herbeleggingsplan is welk type rendement redelijkerwijs van de verhuizing kan worden verwacht. Het idee is om ervoor te zorgen dat de herbelegde activa de kans krijgen om de belegger te helpen dichter bij zijn of zijn doelen te komen. Dit vereist een nauwkeurige analyse van het type rendement dat waarschijnlijk in de loop van de tijd zal worden gerealiseerd. Als een belegger bijvoorbeeld een werkgever verlaat en het saldo van een pensioenplan naar een nieuwe rekening moet rollen, is het doel om een ​​herbeleggingsrekening te kiezen die waarschijnlijk ten minste hetzelfde type groei zal genereren als het oude plan. Op dezelfde manier moet een herbeleggingsplan voor dividenden zich richten op de mogelijkheid om meer aandelen te kopen met die dividenden die in staat zijn of soortgelijke opbrengsten opleveren als de aandelen die al in de portefeuille worden gehouden.

Naast het inschatten van het potentieel van het herinvesteringsplan, is het ook belangrijk om de mate van risico van het nieuwe plan te identificeren in vergelijking met andere opties. Het doel is om ervoor te zorgen dat het risiconiveau in overeenstemming is met de potentiële beloningen, en idealiter hetzelfde of zelfs minder risico inhoudt dan de oorspronkelijke beleggingsstrategie. Aandacht besteden aan dit aspect van het herinvesteringsplan is met name belangrijk bij het verplaatsen van investeringen naar een nieuw type plan dat sterk verschilt van het oorspronkelijke.

Naast het beoordelen van het groeipotentieel en het bijbehorende risico, is het ook belangrijk om rekening te houden met de fiscale gevolgen van het herbeleggingsplan in kwestie. Afhankelijk van de belastingwetgeving die relevant is voor de belegger, kunnen sommige methoden een belastingdruk veroorzaken die moet worden nageleefd. Waar en wanneer mogelijk is het doel om een ​​herinvesteringsplan te identificeren waarmee de overdracht kan plaatsvinden zonder dat op dat moment belasting wordt gevraagd. Plannen met een soort van uitgestelde belastingregeling houden in dat de belegger geen belastingen verschuldigd is totdat er opnames uit het plan worden gedaan en als bron van inkomsten worden gebruikt. Dit betekent dat er meer geld in het plan gaat, dividenden en rente kunnen oplopen op dat saldo, en uiteindelijk is het plan gepositioneerd om extra rendement voor de belegger te genereren.