Hvordan vælger jeg den bedste geninvesteringsplan?
En geninvesteringsplan er en type økonomisk værktøj, der gør det muligt at overføre eller geninvestere aktiver fra en eksisterende konto til en ny, der er i stand til at give denne investering mulighed for at fortsætte med at vokse. Der er planer om denne type, der er designet til at give medarbejderne mulighed for at rulle over saldoen af medarbejdernes sponsorerede pensionsplaner til andre opsparingsplaner, samt aktieinvesteringsplaner, der giver investorer mulighed for at tage udbytte, der er optjent i aktuelt afholdte investeringer og bruge disse indtægter til at købe yderligere aktier. Valg af den rigtige geninvesteringsplan kræver omhyggeligt at evaluere potentialet i hver mulig strategi, vurdere graden af involveret risiko og også i betragtning af hvilken type skattemæssige fordele eller forpligtelser der kan forekomme som et resultat af flytningen.
Et af de første punkter, der skal overvejes med enhver geninvesteringsplan, er, hvilken type afkast med rimelighed kan forventes fraflytte. Ideen er at sikre, at de geninvesterede aktiver har chancen for at hjælpe investoren med at bevæge sig tættere på hans eller mål. Dette kræver at se nøje på den type afkast, der sandsynligvis vil blive realiseret over tid. For eksempel, hvis en investor forlader en arbejdsgiver og skal rulle balancen i en pensionsplan til en ny konto, vil målet være at vælge en geninvesteringskonto, der sandsynligvis vil producere mindst den samme type vækst som den gamle plan. På samme måde bør en udbytteinvesteringsplan fokusere på muligheden for at købe flere aktier med de udbytte, der er i stand eller producerer lignende afkast, som aktierne allerede har holdt i porteføljen.
Sammen med at måle potentialet i geninvesteringsplanen er det også vigtigt at identificere graden af risiko forbundet med den nye plan i sammenligning med andre muligheder. Målet er at sikre, at risikoniveauet er i tråd med de potentielle belønninger og involverer ideelt den samme eller endnu mindre risiko for, at Original Investeringsstrategi. At være opmærksom på dette aspekt af geninvesteringsplanen er især vigtig, når man flytter investeringer til en ny type plan, der er meget forskellig fra den oprindelige.
Ud over at vurdere vækstpotentialet og den relaterede risiko er det også vigtigt at overveje skattemæssige forgreninger af reinvesteringsplanen, der blev overvejet. Afhængig af skattelovgivningen, der er relevante for investoren, kan nogle metoder skabe en skattebyrde, der skal æres. Når og som muligt er målet at identificere en geninvesteringsplan, der gør det muligt at overføre overførslen uden at opfordre til, at der betales skatter på det tidspunkt. Planer med en form for udskudt afgiftsordning betyder, at investoren ikke skylder skatter, før tilbagetrækninger er foretaget af planen og bruges som en indtægtskilde. Dette betyder, at flere penge går ind i planen, udbytte og renter kan tilfalde denne balance, og i sidste ende er planen positioneret til at generere yderligere afkast for investoren.