Hvordan vælger jeg den bedste geninvesteringsplan?
En geninvesteringsplan er en type finansielt værktøj, der gør det muligt at overføre eller reinvestere aktiver fra en eksisterende konto til en ny, der er i stand til at lade den investering fortsætte med at vokse. Der er planer af denne type, der er designet til at give medarbejderne mulighed for at rulle saldoen for medarbejderes sponsorerede pensionsplaner til andre opsparingsplaner, såvel som lagerinvesteringsplaner, der giver investorer mulighed for at tage udbytte, der er optjent på aktuelt holdt investeringer og bruge disse indtægter til at købe yderligere aktier på lager. Valg af den rigtige geninvesteringsplan kræver omhyggelig evaluering af potentialet i hver mulig strategi, vurdering af graden af risiko, der er involveret, og også overvejelse af, hvilken type skattefordele eller forpligtelser der kan opstå som følge af flytningen.
Et af de første punkter, der skal overvejes ved enhver reinvesteringsplan, er, hvilken type afkast der med rimelighed kan forventes fra flytningen. Tanken er at sikre, at de geninvesterede aktiver har chancen for at hjælpe investoren i at bevæge sig tættere på sine mål. Dette kræver nøje at se på den type afkast, der sandsynligvis vil blive realiseret over tid. For eksempel, hvis en investor forlader en arbejdsgiver og skal rulle saldoen i en pensionsplan til en ny konto, vil målet være at vælge en reinvesteringskonto, der sandsynligvis vil producere mindst den samme type vækst som den gamle plan. På samme måde bør en dividend reinvesteringsplan fokusere på muligheden for at købe flere aktier med de udbytter, der er i stand til eller producere lignende afkast som de aktier, der allerede er indeholdt i porteføljen.
Sammen med måling af potentialet i geninvesteringsplanen er det også vigtigt at identificere graden af risiko forbundet med den nye plan i sammenligning med andre muligheder. Målet er at sikre, at risikoniveauet er i overensstemmelse med de potentielle fordele, og ideelt set indebærer den samme eller endnu mindre risiko, som den oprindelige investeringsstrategi. At være nøje opmærksom på dette aspekt af geninvesteringsplanen er især vigtigt, når man flytter investeringer til en ny type plan, der er meget forskellig fra den oprindelige.
Ud over at vurdere vækstpotentiale og den dermed forbundne risiko er det også vigtigt at overveje skattemæssige konsekvenser af den geninvesteringsplan, der er under overvejelse. Afhængig af skattelovgivningen, der er relevant for investoren, kan nogle metoder skabe en skattebyrde, der skal overholdes. Når og som muligt er målet at identificere en geninvesteringsplan, der gør det muligt for overførslen at finde sted uden at kræve, at der betales skatter på det tidspunkt. Planer med en eller anden form for udskudt skat betyder, at investoren ikke skylder skat, før der trækkes tilbage fra planen og bruges som indtægtskilde. Dette betyder, at flere penge går ind i planen, udbytte og renter kan påløbe på denne balance, og i sidste ende er planen positioneret til at generere yderligere afkast for investoren.