Comment choisir le meilleur plan de réinvestissement?
Un plan de réinvestissement est un type d’outil financier qui permet de transférer ou de réinvestir des actifs d’un compte existant vers un nouveau qui est en mesure de permettre à cet investissement de continuer à croître. Il existe des régimes de ce type conçus pour permettre aux employés de reconvertir les soldes des régimes de retraite parrainés par les employés dans d'autres régimes d'épargne, ainsi que des régimes de réinvestissement en actions permettant aux investisseurs de prendre les dividendes gagnés sur les investissements actuellement détenus et d'utiliser ce produit pour acheter actions supplémentaires. Pour choisir le bon plan de réinvestissement, il faut évaluer avec soin le potentiel de chaque stratégie possible, en évaluer le degré de risque, et également quel type d'avantages ou de passifs fiscaux peut survenir à la suite de ce déménagement.
L'un des premiers points à considérer dans tout plan de réinvestissement est le type de rendement auquel on peut raisonnablement s'attendre du déménagement. L'idée est de s'assurer que les actifs réinvestis ont la chance d'aider l'investisseur à se rapprocher de ses objectifs. Cela nécessite d’examiner de près le type de rendements susceptibles d’être réalisés au fil du temps. Par exemple, si un investisseur quitte son employeur et doit transférer le solde d’un régime de retraite dans un nouveau compte, l’objectif sera de choisir un compte de réinvestissement susceptible de générer au moins le même type de croissance que l’ancien régime. De la même manière, un plan de réinvestissement des dividendes devrait être axé sur la possibilité d’acheter davantage d’actions assorties de dividendes capables ou produisant des rendements similaires à ceux des actions déjà détenues dans le portefeuille.
En plus d'évaluer le potentiel du plan de réinvestissement, il est également important d'identifier le degré de risque associé au nouveau plan par rapport aux autres options. L'objectif est de s'assurer que le niveau de risque correspond aux avantages potentiels et qu'il comporte idéalement le même risque, voire moins, que celui de la stratégie d'investissement initiale. Il est particulièrement important d’accorder une attention particulière à cet aspect du plan de réinvestissement lorsque vous investissez dans un nouveau type de plan très différent de celui d’origine.
En plus d'évaluer le potentiel de croissance et le risque associé, il est également important de prendre en compte les conséquences fiscales du plan de réinvestissement considéré. Selon les lois fiscales applicables à l'investisseur, certaines méthodes peuvent créer un fardeau fiscal qui doit être honoré. Dans la mesure du possible, l’objectif est d’identifier un plan de réinvestissement permettant au transfert de se faire sans qu’aucun impôt ne soit payé à ce moment-là. Les régimes comportant une sorte d’arrangement avec imposition différée signifient que l’investisseur ne doit pas d’impôts tant que des retraits n’ont pas été effectués et n’ont été utilisés comme source de revenus. Cela signifie que plus de fonds sont investis dans le plan, que des dividendes et des intérêts peuvent être cumulés et que le plan est finalement positionné pour générer des rendements supplémentaires pour l'investisseur.