Hvordan velger jeg den beste reinvesteringsplanen?

En reinvesteringsplan er en type økonomisk verktøy som gjør det mulig å overføre eller reinvestere eiendeler fra en eksisterende konto til en ny som er i stand til å la investeringen fortsette å vokse. Det er planer av denne typen som er designet for å tillate ansatte å rulle over saldoen til ansattes sponsede pensjonsplaner til andre spareplaner, samt aksjeinvesteringsplaner som lar investorer ta utbytte tjent på for øyeblikket investeringer og bruke disse inntektene til å kjøpe ytterligere aksjer på aksjene. Å velge riktig reinvesteringsplan krever nøye å evaluere potensialet i hver mulig strategi, vurdere graden av risiko involvert, og også vurdere hvilken type skattefordeler eller forpliktelser som kan oppstå som et resultat av flyttingen.

Et av de første punktene du må vurdere med enhver reinvesteringsplan er hvilken type avkastning som med rimelighet kan forventes fraflytte. Tanken er å sørge for at de reinvesterte eiendelene har sjansen til å hjelpe investoren med å komme nærmere sine eller mål. Dette krever å se nøye på hvilken type avkastning som sannsynligvis vil bli realisert over tid. For eksempel, hvis en investor forlater en arbeidsgiver og må rulle saldoen i en pensjonsplan til en ny konto, vil målet være å velge en reinvesteringskonto som sannsynligvis vil produsere minst samme type vekst som den gamle planen. På samme måte bør en utbytte reinvesteringsplan fokusere på muligheten til å kjøpe flere aksjer med de utbytte som er i stand eller produsere lignende avkastning som aksjene som allerede er i porteføljen.

Sammen med å måle potensialet i reinvesteringsplanen, er det også viktig å identifisere graden av risiko forbundet med den nye planen i forhold til andre alternativer. Målet er å sørge for at risikonivået er i tråd med potensielle belønninger, og innebærer ideelt den samme eller enda mindre risikoen for at originaenl Investeringsstrategi. Å følge nøye med på dette aspektet av reinvesteringsplanen er spesielt viktig når du flytter investeringer til en ny type plan som er veldig forskjellig fra den opprinnelige.

I tillegg til å vurdere vekstpotensial og den relaterte risikoen, er det også viktig å vurdere skattemessige konsekvenser av reinvesteringsplanen som er under vurdering. Avhengig av skattelovene som er relevante for investoren, kan noen metoder skape en skattetrykk som må hedres. Når og som mulig, er målet å identifisere en reinvesteringsplan som lar overføringen finne sted uten å be om at skatter skal betales på det tidspunktet. Planer med en slags utsatt ordning betyr at investoren ikke skylder skatt før uttak er gjort fra planen og brukes som inntektskilde. Å gjøre det betyr at mer penger går inn i planen, utbytte og renter kan påløpe den balansen, og til slutt er planen posisjonert for å generere ytterligere avkastning for investoren.