Hvordan velger jeg den beste reinvesteringsplanen?

En reinvesteringsplan er en type økonomisk verktøy som gjør det mulig å overføre eller reinvestere eiendeler fra en eksisterende konto til en ny som er i stand til å la den investeringen fortsette å vokse. Det er planer av denne typen som er utformet for å tillate ansatte å rulle saldoen til ansattes sponsede pensjonsplaner til andre spareplaner, samt aksjegeninvesteringsplaner som lar investorer ta utbytte opptjent på investeringer som for øyeblikket er i behold og bruke disse inntektene til å kjøpe ekstra aksjer på lager. Å velge riktig reinvesteringsplan krever nøye evaluering av potensialet i hver mulig strategi, vurdering av graden av risiko som er involvert, og også å vurdere hvilken type skattefordeler eller forpliktelser som kan oppstå som et resultat av flyttingen.

Et av de første punktene som må tas i betraktning med en eventuell reinvesteringsplan er hvilken type avkastning som rimeligvis kan forventes fra flyttingen. Tanken er å sørge for at de reinvesterte eiendelene har sjansen til å hjelpe investoren i å komme nærmere sine mål. Dette krever at man ser nøye på hvilken type avkastning som sannsynligvis vil realiseres over tid. For eksempel, hvis en investor forlater en arbeidsgiver og må rulle saldoen til en pensjonsplan til en ny konto, vil målet være å velge en reinvesteringskonto som sannsynligvis vil produsere minst samme type vekst som den gamle planen. På samme måte bør en investeringsplan for utbytte fokusere på muligheten til å kjøpe flere aksjer med de utbytte som er i stand eller som gir tilsvarende avkastning som de aksjene som allerede er i porteføljen.

Sammen med å måle potensialet i reinvesteringsplanen, er det også viktig å identifisere graden av risiko knyttet til den nye planen sammenlignet med andre alternativer. Målet er å sørge for at risikonivået er i tråd med potensielle fordeler, og ideelt sett innebærer den samme eller enda mindre risikoen som den opprinnelige investeringsstrategien. Å være nøye med dette aspektet av reinvesteringsplanen er spesielt viktig når du flytter investeringer til en ny type plan som er veldig forskjellig fra den opprinnelige planen.

I tillegg til å vurdere vekstpotensialet og den tilhørende risikoen, er det også viktig å ta hensyn til skattemessige konsekvenser av den reinvesteringsplanen som vurderes. Avhengig av skattelovene som er relevante for investoren, kan noen metoder skape en skattebyrde som må overholdes. Når og som mulig er målet å identifisere en reinvesteringsplan som gjør at overføringen kan skje uten å kreve at det blir betalt skatter på det tidspunktet. Planer med en slags utsatt skatteordning innebærer at investoren ikke skylder skatt før uttak er gjort fra planen og brukt som inntektskilde. Å gjøre det betyr at mer penger går inn i planen, utbytte og renter kan påløpe på den saldoen, og til slutt er planen posisjonert for å generere meravkastning for investoren.