Jak wybrać najlepszy plan reinwestycji?
Plan reinwestycji jest rodzajem narzędzia finansowego, które umożliwia przeniesienie lub ponowne zainwestowanie aktywów z istniejącego rachunku na nowy, który jest w stanie umożliwić dalszy wzrost inwestycji. Istnieją tego rodzaju plany, które mają na celu umożliwienie pracownikom przeniesienia salda sponsorowanych przez pracowników planów emerytalnych do innych planów oszczędnościowych, a także planów reinwestycji akcji, które pozwalają inwestorom na dywidendy z bieżących inwestycji i wykorzystanie tych wpływów na zakup dodatkowe akcje. Wybór odpowiedniego planu reinwestycji wymaga starannej oceny potencjału każdej możliwej strategii, oceny stopnia ryzyka, a także rozważenia, jakie korzyści podatkowe lub zobowiązania mogą wystąpić w wyniku przeprowadzki.
Jednym z pierwszych punktów, które należy wziąć pod uwagę przy każdym planie reinwestycji, jest to, jakiego rodzaju zwrotów można się spodziewać po przeprowadzce. Chodzi o to, aby upewnić się, że reinwestowane aktywa mają szansę pomóc inwestorowi zbliżyć się do jego celów. Wymaga to dokładnego przyjrzenia się rodzajom zwrotów, które prawdopodobnie zostaną zrealizowane w miarę upływu czasu. Na przykład, jeśli inwestor opuści pracodawcę i musi przenieść saldo planu emerytalnego na nowe konto, celem będzie wybranie konta reinwestycji, które może przynieść co najmniej taki sam rodzaj wzrostu, jak stary plan. Podobnie plan reinwestycji dywidendy powinien koncentrować się na możliwości zakupu większej liczby akcji z tymi dywidendami, które są w stanie lub przynoszą podobne zyski, jak akcje już posiadane w portfelu.
Oprócz oceny potencjału planu reinwestycji ważne jest również określenie stopnia ryzyka związanego z nowym planem w porównaniu z innymi opcjami. Celem jest upewnienie się, że poziom ryzyka jest zgodny z potencjalnymi korzyściami i idealnie wiąże się z takim samym lub nawet mniejszym ryzykiem niż pierwotna strategia inwestycyjna. Zwrócenie szczególnej uwagi na ten aspekt planu reinwestycji jest szczególnie ważne przy przenoszeniu inwestycji na nowy typ planu, który różni się bardzo od planu pierwotnego.
Oprócz oceny potencjału wzrostu i związanego z nim ryzyka ważne jest również uwzględnienie konsekwencji podatkowych rozważanego planu reinwestycji. W zależności od przepisów podatkowych dotyczących inwestora niektóre metody mogą powodować obciążenie podatkowe, które należy przestrzegać. Kiedy i jak to możliwe, celem jest określenie planu reinwestycji, który pozwala na dokonanie przelewu bez wezwania do zapłaty podatków w tym czasie. Plany z pewnym rodzajem odroczenia podatku oznaczają, że inwestor nie jest winien podatków, dopóki wypłaty nie zostaną wykonane z planu i nie zostaną wykorzystane jako źródło dochodu. Takie postępowanie oznacza, że więcej pieniędzy trafia do planu, dywidendy i odsetki mogą narastać z tego salda, a ostatecznie plan jest w stanie wygenerować dodatkowe zwroty dla inwestora.