Como escolho o melhor plano de reinvestimento?

Um plano de reinvestimento é um tipo de ferramenta financeira que permite transferir ou reinvestir ativos de uma conta existente para uma nova que seja capaz de permitir que esse investimento continue crescendo. Existem planos desse tipo que são projetados para permitir que os funcionários rolem os saldos dos planos de aposentadoria patrocinados pelos funcionários para outros planos de poupança, bem como planos de reinvestimento de ações que permitem aos investidores receber dividendos auferidos em investimentos mantidos atualmente e usar esses recursos para comprar ações adicionais. A escolha do plano certo de reinvestimento requer uma avaliação cuidadosa do potencial de cada estratégia possível, avaliação do grau de risco envolvido e também consideração de que tipo de benefícios ou passivos fiscais podem ocorrer como resultado da mudança.

Um dos primeiros pontos a considerar em qualquer plano de reinvestimento é que tipo de retorno pode ser razoavelmente esperado da mudança. A idéia é garantir que os ativos reinvestidos tenham a chance de ajudar o investidor a se aproximar de seus objetivos. Isso requer uma análise atenta do tipo de retorno que provavelmente será realizado ao longo do tempo. Por exemplo, se um investidor deixa um empregador e deve rolar o saldo de um plano de aposentadoria para uma nova conta, o objetivo será escolher uma conta de reinvestimento que provavelmente produza pelo menos o mesmo tipo de crescimento que o plano antigo. Da mesma forma, um plano de reinvestimento de dividendos deve se concentrar na oportunidade de comprar mais ações com dividendos capazes ou que produzam retornos semelhantes aos das ações já mantidas no portfólio.

Além de avaliar o potencial do plano de reinvestimento, também é importante identificar o grau de risco associado ao novo plano em comparação com outras opções. O objetivo é garantir que o nível de risco esteja alinhado com as possíveis recompensas e, idealmente, envolva o mesmo ou até menos risco que a estratégia de investimento original. Prestar muita atenção a esse aspecto do plano de reinvestimento é particularmente importante ao mover investimentos para um novo tipo de plano que é muito diferente do original.

Além de avaliar o potencial de crescimento e o risco relacionado, também é importante considerar as implicações fiscais do plano de reinvestimento em consideração. Dependendo da legislação tributária relevante para o investidor, alguns métodos podem criar uma carga tributária que deve ser respeitada. Quando e quanto possível, o objetivo é identificar um plano de reinvestimento que permita que a transferência ocorra sem exigir que os impostos sejam pagos naquele momento. Planos com algum tipo de acordo de imposto diferido significam que o investidor não deve impostos até que os saques sejam feitos no plano e usados ​​como fonte de receita. Fazer isso significa que mais dinheiro entra no plano, dividendos e juros podem acumular-se nesse saldo e, finalmente, o plano está posicionado para gerar retornos adicionais para o investidor.