Como escolho o melhor plano de reinvestimento?
Um plano de reinvestimento é um tipo de ferramenta financeira que possibilita a transferência ou reinvestimento de ativos de uma conta existente para uma nova capaz de permitir que esse investimento continue crescendo. Existem planos desse tipo projetados para permitir que os funcionários rolem sobre os saldos dos planos de aposentadoria patrocinados por funcionários em outros planos de poupança, bem como planos de reinvestimento de ações que permitem que os investidores recebam dividendos obtidos nos investimentos atualmente mantidos e usem esses recursos para comprar ações adicionais. A escolha do plano de reinvestimento certo requer avaliar cuidadosamente o potencial de cada estratégia possível, avaliar o grau de risco envolvido e também considerando que tipo de benefícios ou passivos fiscais pode ocorrer como resultado da mudança.
Um dos primeiros pontos a serem considerados com qualquer plano de reinvestimento é que tipo de retorno pode razoavelmente ser esperado domover. A idéia é garantir que os ativos reinvestidos tenham a chance de ajudar o investidor a se aproximar de seus objetivos. Isso requer analisar atentamente o tipo de retorno que provavelmente será realizado ao longo do tempo. Por exemplo, se um investidor deixar um empregador e dever o saldo de um plano de aposentadoria em uma nova conta, o objetivo será escolher uma conta de reinvestimento que provavelmente produza pelo menos o mesmo tipo de crescimento que o plano antigo. Da mesma maneira, um plano de reinvestimento de dividendos deve se concentrar na oportunidade de comprar mais ações com os dividendos que são capazes ou produzindo retornos semelhantes que as ações já mantidas no portfólio.
Juntamente com a medição do potencial do plano de reinvestimento, também é importante identificar o grau de risco associado ao novo plano em comparação com outras opções. O objetivo é garantir que o nível de risco esteja alinhado com as recompensas em potencial e, idealmente, envolva o mesmo ou até menos risco que a original Estratégia de investimento. Prestar muita atenção a esse aspecto do plano de reinvestimento é particularmente importante ao transferir investimentos para um novo tipo de plano que é muito diferente do de origem.
Além de avaliar o potencial de crescimento e o risco relacionado, também é importante considerar as ramificações tributárias do plano de reinvestimento em consideração. Dependendo das leis tributárias relevantes para o investidor, alguns métodos podem criar uma carga tributária que deve ser homenageada. Quando e, o que possível, o objetivo é identificar um plano de reinvestimento que permita que a transferência ocorra sem pedir que nenhum imposto seja pago naquele momento. Planos com algum tipo de acordo diferido diferido significam que o investidor não deve impostos até que os saques sejam feitos do plano e usados como fonte de renda. Fazer isso significa que mais dinheiro entra no plano, dividendos e juros podem acumular esse saldo e, finalmente, o plano está posicionado para gerar retornos adicionais para o investidor.