Hur väljer jag den bästa återinvesteringsplanen?
En återinvesteringsplan är en typ av finansiellt verktyg som gör det möjligt att överföra eller återinvestera tillgångar från ett befintligt konto till ett nytt som kan låta den investeringen fortsätta växa. Det finns planer av denna typ som är utformade för att göra det möjligt för anställda att rulla saldona för anställdas sponsrade pensionsplaner till andra sparplaner, samt planer för återinvestering av aktier som gör det möjligt för investerare att ta ut utdelning på för närvarande innehavna investeringar och använda dessa intäkter för att köpa ytterligare aktier. Att välja rätt återinvesteringsplan kräver noggrann utvärdering av potentialen i varje möjlig strategi, bedöma graden av risk som är inblandad, och även överväga vilken typ av skatteförmåner eller skulder som kan uppstå som ett resultat av flytten.
En av de första punkterna att tänka på med någon nyinvesteringsplan är vilken typ av avkastning som rimligen kan förväntas från flytten. Tanken är att se till att de återinvesterade tillgångarna har möjlighet att hjälpa investeraren att närma sig sina mål. Detta kräver att man tittar noga på vilken typ av avkastning som sannolikt kommer att realiseras över tid. Till exempel, om en investerare lämnar en arbetsgivare och måste rulla saldot i en pensionsplan till ett nytt konto, kommer målet att vara att välja ett återinvesteringskonto som troligen kommer att producera åtminstone samma typ av tillväxt som den gamla planen. På samma sätt bör en återinvesteringsplan för utdelning fokusera på möjligheten att köpa fler aktier med de utdelningar som är kapabla eller ger liknande avkastning som de aktier som redan innehas i portföljen.
Tillsammans med att mäta potentialen för återinvesteringsplanen är det också viktigt att identifiera graden av risk förknippad med den nya planen i jämförelse med andra alternativ. Målet är att se till att risknivån överensstämmer med de potentiella fördelarna och idealiskt innebär samma eller ännu mindre risk som den ursprungliga investeringsstrategin. Att vara mycket uppmärksam på denna aspekt av återinvesteringsplanen är särskilt viktigt när man flyttar investeringar till en ny typ av plan som skiljer sig mycket från den ursprungliga planen.
Förutom att bedöma tillväxtpotentialen och den därtill hörande risken är det också viktigt att ta hänsyn till skatteförgreningarna för den återinvesteringsplan som beaktas. Beroende på skattelagar som är relevanta för investeraren kan vissa metoder skapa en skattebörda som måste respekteras. När och som möjligt är målet att identifiera en återinvesteringsplan som gör att överföringen kan ske utan att kräva att någon skatt ska betalas vid den tiden. Planer med någon form av uppskjuten skatt innebär att investeraren inte är skyldig skatt förrän uttag görs från planen och används som inkomstkälla. Att göra det innebär att mer pengar går in i planen, utdelning och ränta kan samlas på den balansen och i slutändan är planen placerad för att generera ytterligare avkastning för investeraren.