¿Cómo hago un retiro de anualidad?
Para hacer un retiro de anualidad, debe solicitarlo a la compañía de seguros que vendió la anualidad. La forma más fácil en la mayoría de los casos es contactar al agente que le vendió la anualidad; De lo contrario, puede comunicarse con la sucursal más cercana de la compañía de seguros o su sede. La mayoría de las compañías de seguros proporcionan formularios especiales para los retiros, pero generalmente puede solicitar un retiro por escrito sin usar su formulario.
Al hacer un retiro de anualidad, es importante estar al tanto de las reglas de retiro, que se pueden encontrar tanto en el contrato de anualidad como en el papeleo acompañante. La mayoría de las anualidades imponen una penalización, también llamada carga de rendición. Esta multa suele ser un porcentaje de la cantidad retirada, para cualquier retiro realizado antes de la fecha de vencimiento. Estas sanciones son más altas cuando se crea la anualidad por primera vez, y luego disminuyen, generalmente anualmente, hasta la fecha de vencimiento. Si la compañía de seguros permite que la anualidad permanezca en vigor después de la fecha de vencimiento, como algunos lo hacen,No hay penalización en los retiros después de esa fecha.
Algunas anualidades permiten retiros libres de penalización, generalmente después de que la anualidad haya estado vigente durante un año completo, y casi siempre limitado al 10% de la cantidad principal original de la anualidad. Por lo tanto, una anualidad comprada por $ 100,000 que ha crecido a $ 125,000 a través de intereses compuestos permitirá retiros libres de penalización de $ 10,000 anuales. Sin embargo, algunas anualidades calculan el retiro libre de penalización de diferentes maneras, lo que hace que sea importante saber qué tipo de anualidad tiene.
La razón del retiro puede ser un tema importante. Algunas anualidades permiten una retirada libre de penalización por razones particulares, además de la retirada anual libre de penalización anual. Este segundo retiro también generalmente tiene un límite al 10%. Estos segundos retiros anuales generalmente se permiten solo por razones específicas, más comúnmente para cubrir los costos de convalecientes o LAtención a término. La mayoría de las anualidades restringen a los propietarios a un solo retiro libre de penalización por año, independientemente de la cantidad, por lo que si toma un retiro del 5%, sin penalización, cualquier retiro adicional durante el año estará sujeto a la multa de retiro en su totalidad.
.Al hacer un retiro de anualidad, calcule la cantidad total que necesitará y descubra cuánto de eso estará libre de penalización. La cantidad que queda estará sujeta a la penalización; Es decir, la compañía de seguros deducirá la multa de esa cantidad y luego le enviará el saldo. Si desea que su pago sea exactamente la cantidad que necesita, deberá solicitar un monto de retiro, determinado por un cálculo conocido como "recaudado", que le paga la cantidad que necesita después de que se haya deducido la multa. Antes de finalizar la solicitud de retiro, es una buena idea revisar las cifras con la compañía de seguros para estar seguro de sus cálculos y asegurarse de que la cantidad que se le pagará es la cantidad que es expecting.
generalmente puede solicitar que los fondos se le emitan en forma de cheque de papel o una transferencia de fondos electrónicos (EFT) a su cuenta bancaria. Antes de seleccionar cualquiera de las opciones, tenga en cuenta los cargos asociados con ellos; Si la compañía de seguros cobra una tarifa alta por un EFT, es posible que se sienta más cómodo esperando unos días más para un cheque de papel y ahorre el dinero. En cualquier caso, espere esperar al menos unos días hábiles para que su retiro de anualidad sea acreditado en su cuenta bancaria.