Como faço para retirar a anuidade?
Para fazer uma retirada de anuidade, você deve solicitá-la à companhia de seguros que vendeu a anuidade. A maneira mais fácil na maioria dos casos é entrar em contato com o agente que lhe vendeu a anuidade; caso contrário, você pode entrar em contato com a filial mais próxima da companhia de seguros ou sua sede. A maioria das companhias de seguros fornece formulários especiais para saques, mas geralmente você pode solicitar um saque por escrito sem usar o formulário.
Ao fazer uma retirada de anuidade, é importante estar ciente das regras de retirada, que podem ser encontradas no contrato de anuidade e na documentação que o acompanha. A maioria das anuidades impõe uma penalidade, também chamada de taxa de entrega. Essa penalidade é geralmente uma porcentagem do valor retirado, para quaisquer saques feitos antes da data de vencimento. Essas multas são mais altas quando a anuidade é criada e depois declinam, geralmente anualmente, até a data de vencimento. Se a companhia de seguros permitir que a anuidade permaneça em vigor após a data de vencimento, como alguns fazem, não haverá penalidade nos saques após essa data.
Algumas anuidades permitem saques sem penalidade, geralmente após a anuidade estar em vigor há um ano inteiro e quase sempre limitada a 10% do valor principal original da anuidade. Assim, uma anuidade comprada por US $ 100.000 e aumentada para US $ 125.000 por meio de juros compostos permitirá saques sem penalidade de US $ 10.000 anualmente. No entanto, algumas anuidades calculam a retirada sem penalidade de maneiras diferentes, tornando importante saber que tipo de anuidade você possui.
O motivo da retirada pode ser uma questão importante. Algumas anuidades permitem uma retirada sem multa por motivos específicos, além da retirada anual sem multa de 10%. Essa segunda retirada também costuma ser limitada a 10%. Essas segundas retiradas anuais são geralmente permitidas apenas por razões específicas, geralmente para cobrir os custos de cuidados convalescentes ou de longo prazo. A maioria das anuidades restringe os proprietários a um único saque sem penalidade por ano, independentemente do valor, portanto, se você fizer um saque de 5%, sem penalidade, quaisquer saques adicionais durante o ano estarão sujeitos à penalidade de retirada na sua totalidade.
Ao fazer uma retirada de anuidade, calcule o valor total necessário e descubra quanto disso será isento de penalidade. O valor restante ficará sujeito à penalidade; isto é, a companhia de seguros deduz a penalidade desse valor e envia o saldo a você. Se você deseja que seu pagamento seja exatamente o valor necessário, solicite um valor de retirada, determinado por um cálculo conhecido como "arrecadação", que paga o valor necessário após a dedução da penalidade. Antes de finalizar a solicitação de retirada, é uma boa ideia revisar os números com a companhia de seguros para ter certeza de seus cálculos e garantir que o valor a ser pago seja o valor esperado.
Geralmente, você pode solicitar que os fundos lhe sejam emitidos na forma de cheque em papel ou transferência eletrônica de fundos (EFT) para sua conta bancária. Antes de selecionar uma das opções, esteja ciente de quaisquer cobranças associadas a elas; se a companhia de seguros cobrar uma taxa alta por uma TEF, você pode ficar mais à vontade aguardando alguns dias a mais por um cheque em papel e economizando. Em qualquer um dos casos, espere pelo menos alguns dias úteis para que a retirada da sua anuidade seja creditada na sua conta bancária.