Hoe kan ik een annuïteit opnemen?
Om een annuïteit op te nemen, moet u deze aanvragen bij de verzekeringsmaatschappij die de annuïteit heeft verkocht. In de meeste gevallen is de eenvoudigste manier om contact op te nemen met de agent die u de lijfrente heeft verkocht; anders kunt u contact opnemen met het dichtstbijzijnde filiaal van de verzekeringsmaatschappij of het hoofdkantoor. De meeste verzekeringsmaatschappijen bieden speciale formulieren voor opnames, maar u kunt meestal schriftelijk een opname aanvragen zonder hun formulier te gebruiken.
Bij het opnemen van een annuïteit is het belangrijk om op de hoogte te zijn van de intrekkingsregels, die zowel in het lijfrentecontract als het bijbehorende papierwerk te vinden zijn. De meeste annuïteiten leggen een boete op, ook wel afkoopsom genoemd. Deze boete is meestal een percentage van het opgenomen bedrag voor opnames die vóór de vervaldatum zijn gedaan. Deze boetes zijn het hoogst wanneer de lijfrente voor het eerst wordt gecreëerd en dalen vervolgens, meestal jaarlijks, tot de vervaldatum. Als de verzekeringsmaatschappij toestaat dat de lijfrente van kracht blijft na de vervaldatum, zoals sommigen doen, is er geen boete op opnames na die datum.
Sommige annuïteiten staan boetevrije opnames toe, meestal nadat de annuïteit een volledig jaar van kracht is geweest, en bijna altijd beperkt tot 10% van de oorspronkelijke hoofdsom van de annuïteit. Zo zal een lijfrente gekocht voor $ 100.000 die is gegroeid tot $ 125.000 door samengestelde rente, een boete-vrije opname van $ 10.000 per jaar mogelijk maken. Sommige annuïteiten berekenen de boetevrije opname echter op verschillende manieren, waardoor het belangrijk is om te weten welk type lijfrente u heeft.
De reden voor de intrekking kan een belangrijk probleem zijn. Sommige annuïteiten staan een boete-vrije opname toe om specifieke redenen naast de jaarlijkse boete-vrije opname van 10%. Deze tweede opname wordt meestal ook gemaximeerd op 10%. Deze tweede jaarlijkse opnames zijn over het algemeen alleen toegestaan om specifieke redenen, meestal om de kosten van herstellende of langdurige zorg te dekken. De meeste annuïteiten beperken eigenaars tot een enkele boete-vrije opname per jaar, ongeacht het bedrag, dus als u een opname zonder boete van 5% neemt, zijn alle verdere opnames gedurende het jaar onderworpen aan de intrekkingsboete in zijn geheel.
Bereken vervolgens het totale bedrag dat u nodig hebt om een annuïteit op te nemen en bereken hoeveel daarvan vrij van boeten zal zijn. Het resterende bedrag is onderworpen aan de boete; dat wil zeggen, de verzekeringsmaatschappij zal de boete van dat bedrag aftrekken en u dan het saldo sturen. Als u wilt dat uw betaling exact het bedrag is dat u nodig hebt, moet u een opnamebedrag aanvragen, bepaald door een berekening die bekend staat als "bruto-opbrengst", waarmee u het bedrag betaalt dat u nodig hebt nadat de boete is afgetrokken. Voordat u het opnameverzoek voltooit, is het een goed idee om de cijfers bij de verzekeringsmaatschappij te bekijken om zeker te zijn van uw berekeningen en ervoor te zorgen dat het bedrag dat u krijgt, het bedrag is dat u verwacht.
U kunt in het algemeen vragen dat het geld aan u wordt uitgegeven in de vorm van een papieren cheque of een elektronische overboeking (EFT) naar uw bankrekening. Houd rekening met eventuele kosten voordat u een van deze opties selecteert; als de verzekeringsmaatschappij een hoge vergoeding voor een EFT in rekening brengt, is het wellicht prettiger om een paar dagen extra te wachten op een papieren cheque en het geld te besparen. In beide gevallen kunt u minstens een paar werkdagen wachten totdat uw annuïteitenopneming op uw bankrekening is bijgeschreven.