Come posso effettuare un prelievo di rendita?
Per effettuare un prelievo di rendita, è necessario richiederlo alla compagnia assicurativa che ha venduto la rendita. Il modo più semplice nella maggior parte dei casi è contattare l'agente che ti ha venduto la rendita; in caso contrario, è possibile contattare la filiale più vicina della compagnia di assicurazione o la sua sede. La maggior parte delle compagnie assicurative fornisce moduli speciali per i prelievi, ma di solito è possibile richiedere un prelievo per iscritto senza utilizzare il loro modulo.
Quando si effettua un prelievo di rendita, è importante essere consapevoli delle regole di prelievo, che possono essere trovate sia nel contratto di rendita che nei documenti di accompagnamento. La maggior parte delle rendite impone una sanzione, detta anche accusa di riscatto. Questa penalità è in genere una percentuale dell'importo prelevato, per eventuali prelievi effettuati prima della data di scadenza. Queste penalità sono più elevate quando viene creata la rendita per la prima volta, quindi diminuiscono, di solito ogni anno, fino alla data di scadenza. Se la compagnia assicurativa consente all'annualità di rimanere in vigore dopo la data di scadenza, come alcuni fanno, non vi è alcuna penalità per i prelievi dopo tale data.
Alcune rendite consentono prelievi senza penalità, generalmente dopo che la rendita è stata in vigore per un anno intero e quasi sempre limitata al 10% dell'importo principale iniziale della rendita. Pertanto, una rendita acquistata per $ 100.000 che è cresciuta a $ 125.000 attraverso interessi composti consentirà prelievi senza penalità di $ 10.000 all'anno. Alcune rendite calcolano il prelievo senza penalità in diversi modi, tuttavia, rendendo importante sapere quale tipo di rendita hai.
Il motivo del ritiro può essere un problema importante. Alcune rendite consentono un prelievo senza penalità per motivi particolari oltre al prelievo annuale senza penalità del 10%. Anche questo secondo prelievo è generalmente limitato al 10%. Questi secondi prelievi annuali sono generalmente consentiti solo per motivi specifici, più comunemente per coprire i costi delle cure convalescenti o di lunga durata. La maggior parte delle rendite limitano i proprietari a un unico prelievo senza penalità all'anno, indipendentemente dall'importo, quindi se si prende un prelievo del 5%, senza penalità, eventuali ulteriori prelievi durante l'anno saranno soggetti alla penalità di prelievo nella loro interezza.
Quando effettui un prelievo di rendita, quindi, calcola l'importo totale di cui avrai bisogno e scopri quanto di questo sarà esente da penalità. L'importo residuo sarà soggetto a penalità; cioè, la compagnia assicurativa detrarrà la penalità da tale importo e quindi ti invierà il saldo. Se desideri che il pagamento corrisponda esattamente all'importo che ti occorre, dovrai richiedere un importo di prelievo, determinato da un calcolo noto come "estrapolazione", che ti paga l'importo che ti serve dopo che la penalità è stata detratta. Prima di finalizzare la richiesta di prelievo, è una buona idea rivedere le cifre con la compagnia assicurativa per essere certi dei tuoi calcoli e assicurarsi che l'importo che ti verrà pagato sia l'importo che ti aspetti.
In genere puoi richiedere che i fondi ti vengano emessi sotto forma di assegno cartaceo o trasferimento elettronico di fondi (EFT) sul tuo conto bancario. Prima di selezionare entrambe le opzioni, tenere conto di eventuali addebiti ad esse associati; se la compagnia di assicurazione addebita una commissione elevata per un EFT, potrebbe essere più comodo attendere qualche giorno in più per un assegno cartaceo e risparmiare denaro. In entrambi i casi, attendi almeno qualche giorno lavorativo affinché il tuo prelievo di rendita venga accreditato sul tuo conto bancario.