Jak dokonać wypłaty renty?
Aby dokonać wypłaty renty rocznej, należy wystąpić o nią do firmy ubezpieczeniowej, która sprzedała rentę. W większości przypadków najłatwiej jest skontaktować się z agentem, który sprzedał ci rentę; w przeciwnym razie możesz skontaktować się z najbliższym oddziałem firmy ubezpieczeniowej lub jej siedzibą. Większość firm ubezpieczeniowych udostępnia specjalne formularze wypłat, ale zwykle można poprosić o wypłatę na piśmie bez korzystania z ich formularza.
Dokonując wypłaty dożywotniej, należy pamiętać o zasadach wypłaty, które można znaleźć zarówno w umowie dożywotniej, jak i dołączonej dokumentacji. Większość rent narzuca karę, zwaną także opłatą za poddanie się. Kara ta jest zwykle procentem kwoty wypłaconej za wszelkie wypłaty dokonane przed datą zapadalności. Kary te są najwyższe przy pierwszym utworzeniu renty, a następnie maleją, zwykle co roku, aż do terminu zapadalności. Jeśli towarzystwo ubezpieczeniowe zezwoli, aby renta pozostała w mocy po dacie zapadalności, jak niektórzy to robią, nie ma kary za wypłaty po tej dacie.
Niektóre renty zezwalają na wypłaty bez kar, na ogół po okresie obowiązywania renty przez cały rok i prawie zawsze ograniczone do 10% pierwotnej kwoty głównej renty. Zatem renta zakupiona za 100 000 USD, która wzrosła do 125 000 USD poprzez odsetki złożone, pozwoli na bezgotówkowe wypłaty w wysokości 10 000 USD rocznie. Niektóre renty obliczają jednak bezkarne wypłaty na różne sposoby, dlatego ważne jest, aby wiedzieć, jaki rodzaj renty masz.
Przyczyną wycofania może być ważna kwestia. Niektóre renty zezwalają na bezkarne wypłaty z określonych powodów oprócz 10% rocznego bezkarnego wypłaty. To drugie wycofanie jest zwykle ograniczone do 10%. Te drugie roczne wypłaty są na ogół dozwolone tylko z określonych powodów, najczęściej w celu pokrycia kosztów rekonwalescencji lub opieki długoterminowej. Większość rent dożywotnich ogranicza właścicieli do pojedynczej wypłaty bez kary rocznie, niezależnie od kwoty, więc jeśli wybierzesz wypłatę w wysokości 5%, bez kary, wszelkie dalsze wypłaty w ciągu roku będą podlegały karze wypłaty w całości.
Dokonując wypłaty renty, oblicz całkowitą kwotę, której potrzebujesz, i dowiedz się, ile z tego będzie bez kary. Pozostała kwota będzie podlegać karze; oznacza to, że firma ubezpieczeniowa odejmie karę od tej kwoty, a następnie prześle saldo. Jeśli chcesz, aby twoja płatność była dokładnie taka, jakiej potrzebujesz, musisz poprosić o kwotę wypłaty, ustaloną na podstawie obliczenia znanego jako „powiększanie brutto”, które wypłaci ci potrzebną kwotę po odjęciu kary. Przed sfinalizowaniem prośby o wypłatę dobrze jest przejrzeć dane liczbowe z towarzystwem ubezpieczeniowym, aby upewnić się co do swoich obliczeń i upewnić się, że wypłacona kwota jest kwotą, której się spodziewasz.
Zasadniczo możesz poprosić o przekazanie środków w formie czeku papierowego lub elektronicznego przelewu środków (EFT) na konto bankowe. Przed wybraniem którejkolwiek z tych opcji należy pamiętać o wszelkich związanych z nimi opłatach; jeśli firma ubezpieczeniowa pobiera wysoką opłatę za EFT, możesz być bardziej komfortowy, czekając kilka dodatkowych dni na czek papierowy i oszczędzając pieniądze. W obu przypadkach spodziewaj się poczekać co najmniej kilka dni roboczych, aż wypłata zostanie zaksięgowana na koncie bankowym.