年金の引き出しを行うにはどうすればよいですか？

年金の引き出しを行うには、年金を販売した保険会社に請求する必要があります。 ほとんどの場合、最も簡単な方法は、年金を販売したエージェントに連絡することです。 それ以外の場合は、保険会社の最寄りの支店または本社に連絡することができます。 ほとんどの保険会社は出金専用のフォームを提供していますが、通常はフォームを使用せずに書面で出金をリクエストできます。

年金の引き出しを行うときは、年金契約と付随する書類の両方に記載されている引き出しルールに注意することが重要です。 ほとんどの年金は、解約手数料とも呼ばれるペナルティを課します。 このペナルティは通常、満期日より前に行われた引き出しに対する引き出し金額の割合です。 これらのペナルティは、年金が最初に作成されたときに最大になり、通常は毎年、満期日まで減少します。 保険会社が年金が満期日以降も効力を維持することを許可している場合は、一部の会社がそうであるように、その日以降の引き出しに対するペナルティはありません。

一部の年金は、通常、年金が1年間有効であり、ほぼ常に年金の元本額の10％に制限された後、ペナルティのない引き出しを許可しています。 したがって、複利で125,000ドルに成長した100,000ドルで購入した年金は、年間10,000ドルのペナルティなしの引き出しを許可します。 一部の年金では、ペナルティのない引き出しをさまざまな方法で計算しているため、所有している年金の種類を知ることが重要です。

撤退の理由は重要な問題になる可能性があります。 一部の年金では、年間10％のペナルティなしの引き出しに加えて、特定の理由でペナルティなしの引き出しを許可しています。 この2回目の引き出しも通常10％に制限されます。 これらの2回目の年次撤退は、通常、特定の理由、最も一般的には回復期または長期治療の費用を満たすためにのみ許可されています。 ほとんどの年金では、金額に関係なく、所有者は年間1回のペナルティなしの引き出しに制限されています。したがって、5％の引き出しをペナルティなしで受けた場合、その年のそれ以上の引き出しは全体として引き出しペナルティの対象となります。

年金の引き出しを行う場合は、必要な合計金額を計算し、ペナルティのない金額を計算します。 残額はペナルティの対象となります。 つまり、保険会社がその金額からペナルティを差し引いてから、残高を送信します。 支払いを必要な金額に正確にしたい場合は、ペナルティが差し引かれた後に必要な金額を支払う「総額」と呼ばれる計算によって決定された引き出し金額を要求する必要があります。 出金リクエストを確定する前に、保険会社で数字を確認して計算を確実にし、支払われる金額が期待する金額であることを確認することをお勧めします。

通常、紙の小切手または銀行口座への電子送金（EFT）の形式で資金を発行するよう要求できます。 いずれかのオプションを選択する前に、それらに関連する請求に注意してください。 保険会社がEFTに高額の手数料を請求する場合、紙の小切手を数日余分に待ってお金を節約する方が快適かもしれません。 いずれの場合も、年金の引き出しが銀行口座に入金されるまで少なくとも数営業日待つことを期待してください。