Hur gör jag en livräntauttag?

För att göra en livräntautdrag måste du begära det från försäkringsbolaget som sålde livränta. Det enklaste sättet i de flesta fall är att kontakta agenten som sålde livränta. annars kan du kontakta försäkringsbolagets närmaste filial eller huvudkontoret. De flesta försäkringsbolag tillhandahåller specialformulär för uttag, men du kan vanligtvis begära ett uttag skriftligen utan att använda deras formulär.

När du gör en livräntautdragning är det viktigt att vara medveten om reglerna för återkallelse, som finns både i livräntaavtalet och det medföljande pappersarbetet. De flesta livräntor åläggs en påföljd, även kallad en överlämningsavgift. Denna påföljd är vanligtvis en procentandel av det belopp som tas ut för eventuella uttag som gjorts före förfallodagen. Dessa påföljder är högst när livränta först skapas och sedan minskar, vanligtvis årligen, fram till förfallodagen. Om försäkringsbolaget tillåter livränta att gälla efter förfallodagen, som vissa gör, finns det ingen straff vid uttag efter det datumet.

Vissa livränta tillåter strafffria uttag, vanligtvis efter att livränta har varit i kraft ett helt år, och nästan alltid begränsat till 10% av livränta ursprungliga huvudbelopp. Således kommer en livränta som köpts för $ 100.000 som växer till $ 125.000 genom sammansatt ränta tillåter strafffria uttag på $ 10.000 per år. Vissa livränta beräknar dock strafffri uttag på olika sätt, vilket gör det viktigt att veta vilken typ av livränta du har.

Anledningen till utträdet kan vara en viktig fråga. Vissa livränta tillåter ett strafffritt återtagande av särskilda skäl utöver det 10% årliga strafffria återtagandet. Detta andra tillbakadragande är också vanligtvis begränsat till 10%. Dessa andra årliga uttag är vanligtvis endast tillåtna av specifika skäl, oftast för att täcka kostnaderna för konvalescent eller långtidsvård. De flesta livränta begränsar ägarna till ett enda strafffritt uttag per år, oavsett belopp, så om du tar ett 5% uttag, strafffritt, kommer ytterligare uttag under året att omfattas av återkallningsstraffet i sin helhet.

När du gör en livräntauttag, beräkna sedan det totala belopp du behöver och räkna ut hur mycket av det som kommer att vara strafffri. Det återstående beloppet kommer att omfattas av påföljden; det vill säga försäkringsbolaget kommer att dra av straffen från det beloppet och sedan skicka dig saldot. Om du vill att din betalning ska vara exakt det belopp du behöver, måste du begära ett uttagsbelopp, bestämt av en beräkning som kallas "upprätta", som betalar dig det belopp du behöver efter att straffen har dragits av. Innan du avslutar begäran om uttag är det en bra idé att granska siffrorna med försäkringsbolaget för att vara säker på dina beräkningar och se till att det belopp du kommer att få betalt är det belopp du förväntar dig.

Du kan i allmänhet begära att medlen ges till dig i form av en papperscheck eller en elektronisk överföring (EFT) till ditt bankkonto. Innan du väljer något av alternativen ska du vara medveten om eventuella avgifter som är kopplade till dem. om försäkringsbolaget tar ut en hög avgift för en EFT kan du vara bekvämare att vänta några dagar extra på en papperskontroll och spara pengarna. I båda fallen förväntar du dig att vänta minst några arbetsdagar tills ditt livränta utbetalas till ditt bankkonto.