Hur gör jag en livränta uttag?
För att göra en livränta tillbakadragande måste du begära det från försäkringsbolaget som sålde livränta. Det enklaste sättet i de flesta fall är att kontakta agenten som sålde livränta; Annars kan du kontakta försäkringsbolagets närmaste filialkontor eller dess huvudkontor. De flesta försäkringsbolag tillhandahåller särskilda former för uttag, men du kan vanligtvis begära ett skriftligt uttag utan att använda deras formulär.
När du gör en livränta uttag är det viktigt att vara medveten om uttagsreglerna, som kan hittas både i livränta och medföljande pappersarbete. De flesta livränta ställer en påföljd, även kallad en överlämnande avgift. Denna påföljd är vanligtvis en procentandel av det återkallade beloppet för eventuella uttag som gjorts före förfallodagen. Dessa påföljder är högst när livränta först skapas och sedan minskar, vanligtvis årligen, fram till förfallodagen. Om försäkringsbolaget tillåter livränta att förbli i kraft efter förfallodagen, som vissa gör,Det finns ingen påföljd vid uttag efter det datumet.
Vissa livränta tillåter strafffria uttag, i allmänhet efter att livränta har varit i kraft under ett helt år, och nästan alltid begränsat till 10% av livräntaens ursprungliga huvudbelopp. Således kommer en livränta som köpts för $ 100 000 som har vuxit till $ 125 000 genom sammansatt ränta tillåter strafffria uttag på 10 000 dollar per år. Vissa livränta beräknar strafffria uttag på olika sätt, men gör det viktigt att veta vilken typ av livränta du har.
Anledningen till tillbakadragandet kan vara en viktig fråga. Vissa livränta tillåter ett strafffritt uttag av särskilda skäl utöver det 10% årliga strafffria uttaget. Denna andra uttag är också vanligtvis begränsad till 10%. Dessa andra årliga uttag är i allmänhet endast tillåtna av specifika skäl, oftast för att möta kostnaderna för konvalescent eller lOng-term-vård. De flesta livränta begränsar ägarna till ett enda strafffritt uttag per år, oavsett belopp, så om du tar 5% uttag, strafffri, kommer ytterligare uttag under året att omfattas av uttagsstraffet i sin helhet.
När du gör en livränta återkallelse beräknar du det totala beloppet du behöver och ta reda på hur mycket av det som kommer att vara strafffri. Det kvarvarande beloppet kommer att omfattas av påföljden; Det vill säga att försäkringsbolaget kommer att dra av påföljden från det beloppet och sedan skicka saldot till dig. Om du vill att din betalning ska vara exakt det belopp du behöver, måste du begära ett uttagsbelopp, fastställt av en beräkning som kallas "Grossing Up", som betalar dig det belopp du behöver efter att straffen har dragits av. Innan du slutför uttagningsbegäran är det en bra idé att granska siffrorna med försäkringsbolaget för att vara säker på dina beräkningar och se till att beloppet du får betalas är det belopp du är expektera.
Du kan i allmänhet begära att medlen utfärdas till dig i form av en papperskontroll eller en elektronisk fonderöverföring (EFT) till ditt bankkonto. Innan du väljer något alternativ ska du vara medveten om några avgifter som är förknippade med dem; Om försäkringsbolaget tar ut en hög avgift för en EFT, kan du vara mer bekväm att vänta några dagar extra för en papperscheck och spara pengarna. I båda fallen, förvänta dig att vänta minst några arbetsdagar på att din livränta återkallas ska krediteras ditt bankkonto.