Jak mohu provést stažení anuity?

Chcete -li provést stažení anuity, musíte ji požádat o pojišťovnu, která prodala anuitu. Nejjednodušším způsobem je ve většině případů kontaktovat agenta, který vám prodal anuitu; V opačném případě můžete kontaktovat nejbližší pobočku pojišťovny nebo její sídlo. Většina pojišťovacích společností poskytuje zvláštní formuláře pro výběry, ale obvykle můžete požádat o výběr písemně bez použití jejich formuláře. Většina anuity ukládá trest, také nazývaná poplatky za kapitula. Tato sankce je obvykle procentem z vyžádané částky za jakékoli výběry provedené před datem splatnosti. Tyto sankce jsou nejvyšší, když je anuita poprvé vytvořena, a poté klesá, obvykle ročně až do data splatnosti. Pokud pojišťovna dovolí, aby anuita zůstala v platnosti po datu splatnosti, stejně jako někteří,Po tomto datu nedochází k žádnému trestu za výběry. Anuity zakoupená za 100 000 USD, která se zvýší na 125 000 USD prostřednictvím složeného úroku, tedy umožní výběry bez trestu 10 000 $ ročně. Některé anuity vypočítají stažení bez trestu různými způsoby, takže je důležité vědět, který typ anuity máte.

Důvodem stažení může být důležitý problém. Některé anuity umožňují výběr bez trestu ze zvláštních důvodů kromě 10% ročního stažení bez trestu. Toto druhé stažení je také obvykle omezeno na 10%. Tyto druhé roční výběry jsou obecně povoleny pouze z konkrétních důvodů, nejčastěji splňovat náklady na rekonvalescentní nebo lOng-Term Care. Většina anuitů omezuje majitele na jediné stažení bez trestu ročně, bez ohledu na částku, takže pokud vezmete 5% stažení, bez trestu, budou jakékoli další výběry v průběhu roku podrobeny výstupu v plném rozsahu.

Při provedení anuity vypočítejte celkovou částku, kterou budete potřebovat, a zjistěte, kolik z toho bude bez trestu. Zbývající částka bude podrobena trestu; To znamená, že pojišťovna odečte pokutu z této částky a poté vám pošle zůstatek. Pokud chcete, aby vaše platba byla přesně částkou, kterou potřebujete, budete muset požádat o odměnu, určenou výpočtem známým jako „grossing up“, která vám zaplatí částku, kterou potřebujete po odečtení pokuty. Před dokončením žádosti o stažení je dobré přezkoumat čísla s pojišťovnou, aby si byla jistá vaše výpočty a ujistěte se, že částka, kterou dostanete zaplacena, je částka, kterou jste expecting.

Můžete obecně požadovat, aby vám byly prostředky vydány ve formě papírové kontroly nebo elektronického převodu prostředků (EFT) na váš bankovní účet. Před výběrem obou možností si uvědomte jakékoli poplatky s nimi; Pokud pojišťovna účtuje vysoký poplatek za EFT, můžete být pohodlnější čekat několik dní navíc na kontrolu papíru a ušetřit peníze. V obou případech očekávejte, že budete čekat alespoň několik pracovních dnů, než bude odběr anuity připsán na váš bankovní účet.