Jak provedu výběr anuity?

Chcete-li provést anuitní výběr, musíte o něj požádat pojišťovací společnost, která anuitu prodala. Nejsnadnějším způsobem je ve většině případů kontaktovat agenta, který vám anuitu prodal; v opačném případě můžete kontaktovat nejbližší pobočku pojišťovny nebo její centrálu. Většina pojišťoven poskytuje speciální formuláře pro výběry, ale obvykle můžete o výběr požádat písemně, aniž byste použili jejich formulář.

Při výběru anuity je důležité znát pravidla pro výběr, která naleznete jak v anuitní smlouvě, tak v průvodní dokumentaci. Většina anuit uvaluje pokutu, nazývanou také poplatek za předání. Tato pokuta je obvykle procentem ze stažené částky za případné výběry provedené před datem splatnosti. Tyto sankce jsou nejvyšší při prvním vzniku anuity a poté klesají, obvykle ročně, až do data splatnosti. Pokud pojišťovna povolí, aby anuita zůstala v platnosti i po datu splatnosti, jak to někteří dělají, po tomto datu se za výběry neúčtuje žádná pokuta.

Některé anuity umožňují beztrestné výběry, obvykle po platbě anuity po celý rok, a téměř vždy omezeny na 10% původní částky jistiny anuity. Anuita zakoupená za 100 000 $, která se díky složenému úroku zvýší na 125 000 $, umožní výběry bez penalizace ve výši 10 000 $ ročně. Některé anuity však vypočítávají beztrestný výběr různými způsoby, takže je důležité vědět, jaký typ anuity máte.

Důvodem stažení může být důležitý problém. Některé anuity umožňují výběr z bezdůvodného výběru ze zvláštních důvodů navíc k 10% ročnímu beztrestnému výběru. Tento druhý výběr je obvykle omezen na 10%. Tyto druhé roční výběry jsou obecně povoleny pouze ze zvláštních důvodů, nejčastěji k pokrytí nákladů na ozdravnou nebo dlouhodobou péči. Většina anuit omezuje majitele na jednorázový výběr bez sankcí za rok, bez ohledu na částku, takže pokud vyberete 5% výběr, bez sankcí, budou všechna další výběry v průběhu roku předmětem trestu za výběr v celém rozsahu.

Při výběru anuity pak vypočítejte celkovou částku, kterou potřebujete, a zjistěte, kolik z toho bude penalizováno. Zbývající částka bude potrestána; to znamená, že pojišťovna odečte pokutu z této částky a poté vám pošle zůstatek. Pokud chcete, aby vaše platba byla přesně tou částkou, kterou potřebujete, budete muset požádat o částku pro výběr, která je určena výpočtem známým jako „grossing up“, který vám vyplatí částku, kterou potřebujete po odečtení pokuty. Před dokončením žádosti o výběr je vhodné zkontrolovat údaje u pojišťovny, abyste se ujistili o svých výpočtech, a ujistěte se, že částka, kterou zaplatíte, je částka, kterou očekáváte.

Obecně můžete požádat, aby vám byly finanční prostředky vydány formou papírového šeku nebo bankovním převodem (EFT) na váš bankovní účet. Než vyberete některou z možností, uvědomte si veškeré související poplatky; pokud pojišťovna účtuje vysoký poplatek za EFT, může být pohodlnější čekat několik dní navíc na papírový šek a ušetřit peníze. V obou případech můžete očekávat, že bude na váš bankovní účet připsán váš anuitní výběr alespoň několik pracovních dnů.