Hvordan gjør jeg en annulleringspenger?

For å gjøre et annuitetstrekk må du be om det fra forsikringsselskapet som solgte livrenten. Den enkleste måten i de fleste tilfeller er å kontakte agenten som solgte livrenten; Ellers kan du kontakte forsikringsselskapets nærmeste avdelingskontor eller hovedkontoret. De fleste forsikringsselskaper tilbyr spesielle skjemaer for uttak, men du kan vanligvis be om uttak skriftlig uten å bruke skjemaet.

Når du gjør en annuitetstrekk, er det viktig å være klar over uttaksreglene, som du finner både i livrente-kontrakten og det medfølgende papirarbeidet. De fleste livrenter pålegger en straff, også kalt overgivelsesgebyr. Denne straffen er vanligvis en prosentandel av beløpet som er trukket tilbake, for eventuelle uttak gjort før forfallsdato. Disse straffene er høyest når livrenten først opprettes, og deretter avtar, vanligvis årlig, frem til forfallsdato. Hvis forsikringsselskapet tillater at livrenten forblir i kraft etter forfallsdato, som noen gjør, er det ingen straff ved uttak etter den datoen.

Noen livrenter tillater straffefri tilbaketrekning, vanligvis etter at livrenten har vært i kraft i et helt år, og nesten alltid begrenset til 10% av livrentets opprinnelige hovedbeløp. Dermed vil en livrente kjøpt for $ 100 000 som er vokst til $ 125 000 gjennom sammensatte renter tillate strafffri uttak på $ 10.000 årlig. Noen livrenter beregner strafffri tilbaketrekning på forskjellige måter, men gjør det viktig å vite hvilken type livrente du har.

Årsaken til utmeldingen kan være en viktig sak. Noen livrenter tillater strafffri tilbaketrekning av spesielle grunner i tillegg til 10% årlig strafffri tilbaketrekning. Dette andre uttaket er også vanligvis begrenset til 10%. Disse andre årlige uttakene er vanligvis bare tillatt av spesifikke grunner, oftest for å dekke kostnadene for rekonvalesent eller langvarig pleie. De fleste livrenter begrenser eierne til en enkelt strafffri tilbaketrekning per år, uavhengig av beløpet, så hvis du tar en 5% -uttak, strafffri, vil ytterligere uttak i løpet av året være underlagt tilbaketrekningsstraffen i sin helhet.

Når du foretar en annuitetsuttak, beregner du det totale beløpet du trenger, og finn ut hvor mye av det som vil være straffefritt. Beløpet som blir igjen blir underlagt straffen; det vil si at forsikringsselskapet vil trekke straffen fra dette beløpet, og deretter sende deg saldoen. Hvis du vil at betalingen skal være nøyaktig det beløpet du trenger, må du be om et uttaksbeløp, bestemt av en beregning som kalles "opptjent", som betaler deg beløpet du trenger etter at straffen er trukket. Før du fullfører utmeldingsforespørselen, er det en god idé å gjennomgå tallene med forsikringsselskapet for å være sikker på beregningene dine og sørge for at beløpet du vil bli betalt er det beløpet du forventer.

Du kan generelt be om at midlene blir utstedt til deg i form av papirsjekk eller elektronisk pengeoverføring (EFT) til bankkontoen din. Før du velger et av alternativene, må du være oppmerksom på eventuelle kostnader forbundet med dem; Hvis forsikringsselskapet krever et høyt gebyr for en EFT, kan du være mer komfortabel med å vente noen dager ekstra på en papirsjekk og spare pengene. I begge tilfeller kan du forvente å vente minst noen virkedager på at utbetaling av livrente blir kreditert bankkontoen din.