Hvordan foretager jeg en annuitetsoptagelse?

For at gøre en annuitet tilbagetrækning, skal du anmode om det fra det forsikringsselskab, der solgte livrente. Den letteste måde i de fleste tilfælde er at kontakte den agent, der solgte dig livrente; Ellers kan du kontakte forsikringsselskabets nærmeste filial eller dets hovedkontor. De fleste forsikringsselskaber leverer specielle blanketter til udbetaling, men du kan normalt anmode om en tilbagetrækning skriftligt uden at bruge deres formular.

Når du foretager en annuitetsfritagelse, er det vigtigt at være opmærksom på tilbagetrækningsreglerne, som findes både i annuitetsaftalen og det ledsagende papirarbejde. De fleste livrenter pålægger en straf, også kaldet en overgivelsesafgift. Denne straf er normalt en procentdel af det tilbagekøbte beløb for eventuelle udbetalinger, der er foretaget inden forfaldsdatoen. Disse sanktioner er højest, når livrente først oprettes, og derefter falder, normalt årligt, indtil udløbsdatoen. Hvis forsikringsselskabet tillader, at livrenten forbliver i kraft efter udløbsdatoen, som nogle gør, er der ingen straf for udbetalinger efter denne dato.

Nogle livrenter tillader straffefri tilbagetrækning, generelt efter, at livrente har været i kraft i et helt år, og næsten altid begrænset til 10% af annuitets oprindelige hovedbeløb. Således vil en livrente, der er købt for $ 100.000, der er vokset til $ 125.000 gennem sammensatte renter, tillade straffefri tilbagetrækning på $ 10.000 årligt. Nogle livrenter beregner den straffri tilbagetrækning på forskellige måder, hvilket gør det vigtigt at vide, hvilken type livrente, du har.

Årsagen til fratræden kan være et vigtigt emne. Nogle livrenter tillader en straffri tilbagetrækning af særlige grunde ud over den 10% årlige sanktionsfri tilbagetrækning. Denne anden tilbagetrækning er også normalt begrænset til 10%. Disse anden årlige tilbagetrækning er generelt kun tilladt af specifikke grunde, oftest for at dække omkostningerne ved rekonvalesent eller langvarig pleje. De fleste livrenter begrænser ejere til en enkelt straffri tilbagetrækning om året, uanset beløbet, så hvis du tager en 5% tilbagetrækning, straffri, vil yderligere tilbagetrækninger i løbet af året være underlagt tilbagetrækningsstraffen i deres helhed.

Når du foretager en annuitetsoptagelse, skal du derefter beregne det samlede beløb, du har brug for, og finde ud af, hvor meget af det der er straffrit. Det resterende beløb er underlagt straffen; det vil sige, at forsikringsselskabet trækker straffen fra dette beløb og sender dig derefter saldoen. Hvis du ønsker, at din betaling skal være nøjagtigt det beløb, du har brug for, skal du anmode om et udbetalingsbeløb, bestemt ved en beregning, der kaldes "opsætning", som betaler dig det beløb, du har brug for, efter at sanktionen er fratrukket. Før du afslutter anmodningen om tilbagetrækning, er det en god ide at gennemgå tallene hos forsikringsselskabet for at være sikre på dine beregninger og sikre dig, at det beløb, du får betalt, er det beløb, du forventer.

Du kan generelt anmode om, at pengene udstedes til dig i form af en papirkontrol eller en elektronisk pengeoverførsel (EFT) til din bankkonto. Før du vælger en af ​​disse muligheder, skal du være opmærksom på de gebyrer, der er forbundet med dem; hvis forsikringsselskabet opkræver et højt gebyr for en EFT, kan du være mere komfortabel med at vente et par dage ekstra på en papirkontrol og spare penge. I begge tilfælde kan du forvente at vente mindst et par arbejdsdage på, at din livrenteoptagelse krediteres din bankkonto.