En finanzas, ¿qué es una transferencia directa?
Una transferencia directa es un movimiento de fondos de un tipo de plan de jubilación con impuestos diferidos a otro. Los fondos se transfieren directamente entre los dos planes, a veces a través de un agente o custodio, y la persona nombrada en la cuenta nunca los tiene en realidad. Esto permite a las personas transferir fondos mientras pasan por las sanciones, impuestos y tarifas que se asociarían con una transferencia temporal a sus nombres. Puede tomar varios días completar una transferencia directa.
En una reinversión directa, alguien cambia de trabajo y desea mover los ahorros de jubilación de las cuentas asociadas con el trabajo anterior a las cuentas mantenidas en el nuevo trabajo. Muchos empleadores ofrecen cuentas de jubilación funcionalmente similares, lo que hace que sea muy fácil llevar fondos con una reinversión directa. En este caso, el nuevo empleado se reúne con un representante de beneficios para elegir un nuevo plan y llena documentación que autorice una reinversión directa de las cuentas más antiguas.
alguien que no está cambiando de trabajo pero quiere cambiar las cuentas a TALa ventaja de KE de mejores términos, abordar las circunstancias cambiantes o por otras razones también puede iniciar una transferencia directa. En este caso, los fondos se trasladan a un plan de jubilación diferente administrado por el mismo empleador o institución financiera. Al igual que con una reinversión directa, se debe completar el papeleo para completar el cambio, aunque a veces esto se puede hacer electrónicamente por conveniencia.
Históricamente, una transferencia directa resultó en un cheque físico escrito a un custodio o institución financiera para abrir la nueva cuenta. Hoy, los fondos generalmente se transfieren electrónicamente para crear la nueva cuenta mientras la cuenta anterior está cerrada. Dependiendo de las políticas bancarias y el tipo de transferencia directa involucrada, puede llevar de unos días a una semana la transferencia. Durante este período, los fondos no estarán disponibles y es posible que el banco no pueda proporcionar información sobre la cuenta BalanCes.
El uso de una transferencia directa permite a las personas mover dinero de un plan de jubilación calificado a otro sin retirarla activamente. Tan pronto como se desembolsan los fondos, aunque solo sea temporalmente, las personas deben pagar impuestos sobre ellos, y poder evitar esos impuestos y otras sanciones al realizar transferencias es importante para muchas personas que ahorran la jubilación. La ley fiscal puede requerir que las personas denuncien una transferencia directa, pero no hay impuestos evaluados en la transferencia informada. Cuando un oficial de beneficios o un oficial de Bank de beneficios supervise una transferencia directa, esa persona puede proporcionar información sobre cómo informarla sobre los impuestos.
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