Em finanças, o que é uma transferência direta?
Uma transferência direta é um movimento de fundos de um tipo de plano de aposentadoria diferido para outro. Os fundos são transferidos diretamente entre os dois planos, às vezes por meio de um agente ou custodiante, e nunca são realmente mantidos pela pessoa nomeada na conta. Isso permite que as pessoas transfiram fundos enquanto ignoram penalidades, impostos e taxas que seriam associados a uma transferência temporária para seus nomes. Pode levar vários dias para concluir uma transferência direta. Muitos empregadores oferecem contas de aposentadoria funcionalmente semelhantes, facilitando a transferência de fundos com uma rolagem direta. Nesse caso, o novo funcionário se encontra com um representante de benefícios para escolher um novo plano e preenche a papelada que autoriza uma rolagem direta das contas mais antigas.A vantagem de termos melhores, abordar circunstâncias ou por outros motivos também pode iniciar uma transferência direta. Nesse caso, os fundos são transferidos para um plano de aposentadoria diferente administrado pelo mesmo empregador ou instituição financeira. Como com uma rolagem direta, a papelada deve ser preenchida para completar a mudança, embora às vezes isso possa ser feito eletronicamente por conveniência.
Historicamente, uma transferência direta resultou em um cheque físico escrito a um guardião ou instituição financeira para abrir a nova conta. Hoje, os fundos geralmente são transferidos eletronicamente para criar a nova conta enquanto a conta antiga é fechada. Dependendo das políticas bancárias e do tipo de transferência direta envolvida, pode levar alguns dias a uma semana para que a transferência seja realizada. Durante esse período, os fundos não estarão disponíveis e o banco pode não ser capaz de fornecer informações sobre a conta Balances.
O uso de uma transferência direta permite que as pessoas movam dinheiro de um plano de aposentadoria qualificado para outro sem retirá -lo ativamente. Assim que os fundos são desembolsados, mesmo que apenas temporariamente, as pessoas precisem pagar impostos sobre eles, e poder evitar esses impostos e outras penalidades ao realizar transferências é importante para muitas pessoas que economizam para a aposentadoria. A lei tributária pode exigir que as pessoas relatem uma transferência direta, mas não há impostos avaliados na transferência relatada. Quando uma transferência direta é supervisionada por um oficial de benefícios ou oficial do banco, essa pessoa pode fornecer informações sobre como relatá -lo sobre impostos.