Em finanças, o que é uma transferência direta?
Uma transferência direta é uma movimentação de fundos de um tipo de plano de aposentadoria diferido para outro. Os fundos são transferidos diretamente entre os dois planos, às vezes por meio de um agente ou custodiante, e nunca são realmente mantidos pela pessoa mencionada na conta. Isso permite que as pessoas transfiram fundos enquanto ignoram multas, impostos e taxas que estariam associadas a uma transferência temporária para seus nomes. Pode levar vários dias para concluir uma transferência direta.
Em uma substituição direta, alguém altera os trabalhos e deseja transferir as economias de aposentadoria das contas associadas ao trabalho antigo para as contas mantidas no novo trabalho. Muitos empregadores oferecem contas de aposentadoria funcionalmente semelhantes, facilitando a transferência de fundos com uma rolagem direta. Nesse caso, o novo funcionário se reúne com um representante de benefícios para escolher um novo plano e preenche a papelada autorizando uma sobreposição direta das contas mais antigas.
Alguém que não está mudando de emprego, mas quer mudar de conta para tirar proveito de termos melhores, lidar com circunstâncias em mudança ou por outros motivos, também pode iniciar uma transferência direta. Nesse caso, os fundos são transferidos para um plano de aposentadoria diferente administrado pelo mesmo empregador ou instituição financeira. Assim como ocorre com uma substituição direta, é necessário preencher a papelada para concluir a alteração, embora algumas vezes isso possa ser feito eletronicamente por conveniência.
Historicamente, uma transferência direta resultou em um cheque físico emitido para um custodiante ou instituição financeira para abrir a nova conta. Hoje, os fundos geralmente são transferidos eletronicamente para criar a nova conta enquanto a conta antiga é encerrada. Dependendo das políticas bancárias e do tipo de transferência direta envolvida, a transferência pode demorar alguns dias ou uma semana. Durante esse período, os fundos ficarão indisponíveis e o banco poderá não conseguir fornecer informações sobre os saldos das contas.
O uso de uma transferência direta permite que as pessoas transfiram dinheiro de um plano de aposentadoria qualificado para outro sem retirá-lo ativamente. Assim que os fundos são desembolsados, mesmo que apenas temporariamente, as pessoas são obrigadas a pagar impostos sobre eles e a possibilidade de evitar esses impostos e outras penalidades durante a realização de transferências é importante para muitas pessoas que estão economizando para se aposentar. A lei tributária pode exigir que as pessoas relatem uma transferência direta, mas não há impostos cobrados na transferência relatada. Quando uma transferência direta é supervisionada por um funcionário de benefícios ou funcionário do banco, essa pessoa pode fornecer informações sobre como denunciá-la sobre impostos.