In finanza, che cos'è un trasferimento diretto?

Un trasferimento diretto è un movimento di fondi da un tipo di piano pensionistico differito fiscale a un altro. I fondi vengono trasferiti direttamente tra i due piani, a volte tramite un agente o un custode, e non sono mai effettivamente detenuti dalla persona indicata sul conto. Ciò consente alle persone di trasferire fondi evitando le sanzioni, le tasse e le tasse che sarebbero associate a un trasferimento temporaneo nei loro nomi. Potrebbero essere necessari diversi giorni per completare un trasferimento diretto.

In un rollover diretto, qualcuno cambia lavoro e desidera trasferire i risparmi per la pensione dai conti associati al vecchio lavoro ai conti conservati nel nuovo lavoro. Molti datori di lavoro offrono conti pensionistici funzionalmente simili, facilitando il trasferimento di fondi con un rollover diretto. In questo caso, il nuovo dipendente incontra un rappresentante delle prestazioni per scegliere un nuovo piano e compila i documenti che autorizzano un rollover diretto dai conti precedenti.

Qualcuno che non sta cambiando lavoro ma vuole cambiare account per trarre vantaggio da condizioni migliori, affrontare circostanze mutevoli o per altri motivi può anche avviare un trasferimento diretto. In questo caso, i fondi vengono trasferiti in un diverso piano pensionistico gestito dallo stesso datore di lavoro o istituto finanziario. Come per un rollover diretto, è necessario compilare i documenti per completare la modifica, anche se a volte ciò può essere fatto elettronicamente per comodità.

Storicamente, un trasferimento diretto ha comportato un controllo fisico scritto a un depositario o istituto finanziario per aprire il nuovo conto. Oggi, i fondi vengono generalmente trasferiti elettronicamente per creare il nuovo account mentre il vecchio account viene chiuso. A seconda delle politiche bancarie e del tipo di trasferimento diretto coinvolto, il trasferimento può richiedere alcuni giorni a una settimana. Durante questo periodo, i fondi non saranno disponibili e la banca potrebbe non essere in grado di fornire informazioni sui saldi dei conti.

L'uso di un trasferimento diretto consente alle persone di trasferire denaro da un piano pensionistico qualificato a un altro senza prelevarlo attivamente. Non appena i fondi vengono erogati, anche se solo temporaneamente, le persone sono tenute a pagare le tasse su di loro, ed essere in grado di evitare tali tasse e altre sanzioni mentre si effettuano i trasferimenti è importante per molte persone che risparmiano per la pensione. La normativa fiscale può richiedere che le persone segnalino un trasferimento diretto, ma non ci sono tasse valutate sul trasferimento segnalato. Quando un trasferimento diretto è supervisionato da un funzionario delle prestazioni o da un funzionario bancario, tale persona può fornire informazioni su come segnalarlo in merito alle imposte.

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