Wat is een directe overdracht in de financiële sector?
Een directe overdracht is een beweging van fondsen van het ene type uitgestelde pensioenregeling naar het andere. De middelen worden rechtstreeks tussen de twee plannen overgemaakt, soms via een agent of bewaarder, en worden nooit daadwerkelijk aangehouden door de persoon op de rekening. Dit stelt mensen in staat om geld over te maken terwijl ze boetes, belastingen en kosten omzeilen die zouden worden geassocieerd met een tijdelijke overdracht in hun naam. Het kan enkele dagen duren om een directe overdracht te voltooien.
In een directe rollover verandert iemand van baan en wil hij pensioensparen verplaatsen van de rekeningen die zijn gekoppeld aan de oude baan naar rekeningen bij de nieuwe baan. Veel werkgevers bieden functioneel vergelijkbare pensioenrekeningen, waardoor het heel gemakkelijk is om geld over te dragen met een directe rollover. In dit geval ontmoet de nieuwe medewerker een uitkeringsvertegenwoordiger om een nieuw plan te kiezen en vult het papierwerk in dat een directe rollover van de oudere accounts toestaat.
Iemand die niet van baan verandert, maar van account wil veranderen om te profiteren van betere voorwaarden, veranderende omstandigheden aanpakt of om andere redenen, kan ook een directe overdracht initiëren. In dit geval worden de fondsen verplaatst naar een ander pensioenplan beheerd door dezelfde werkgever of financiële instelling. Net als bij een directe rollover moet papierwerk worden ingevuld om de wijziging te voltooien, hoewel dit soms voor het gemak elektronisch kan worden gedaan.
Historisch gezien resulteerde een directe overdracht in een fysieke cheque die werd uitgeschreven aan een bewaarder of financiële instelling om de nieuwe rekening te openen. Tegenwoordig wordt het geld meestal elektronisch overgemaakt om de nieuwe account te maken terwijl de oude account is gesloten. Afhankelijk van het bankbeleid en het type directe overschrijving, kan het enkele dagen tot een week duren voordat de overschrijving is doorgegaan. Gedurende deze periode is het geld niet beschikbaar en kan de bank mogelijk geen informatie verstrekken over rekeningsaldi.
Met behulp van een directe overdracht kunnen mensen geld van het ene gekwalificeerde pensioenplan naar het andere verplaatsen zonder het actief in te trekken. Zodra fondsen worden uitbetaald, zelfs al is het maar tijdelijk, moeten mensen belasting betalen en het is voor veel mensen die sparen voor hun pensioen van belang om deze belastingen en andere boetes te vermijden terwijl ze geld overmaken. Fiscale wetgeving kan vereisen dat mensen een directe overdracht melden, maar er worden geen belastingen beoordeeld op de gerapporteerde overdracht. Wanneer een directe overdracht onder toezicht staat van een uitkeringsfunctionaris of bankfunctionaris, kan die persoon informatie verstrekken over hoe deze over belastingen moet worden gerapporteerd.