Wat is een directe overdracht in financiën?

Een directe overdracht is een verplaatsing van fondsen van het ene type belastinguitgaven met pensioenplan naar het andere.De fondsen worden rechtstreeks overgedragen tussen de twee plannen, soms via een agent of bewaarder, en worden nooit in handen van de persoon die op de rekening is genoemd.Dit stelt mensen in staat om fondsen over te dragen en tegelijkertijd boetes, belastingen en vergoedingen te omzeilen die zouden worden geassocieerd met een tijdelijke overdracht naar hun namen.Het kan enkele dagen duren om een directe overdracht te voltooien.

In een directe rollover verandert iemand van baan en wil het met pensioenbesparingen verplaatsen van de rekeningen die zijn gekoppeld aan de oude taak naar rekeningen die op de nieuwe baan worden gehouden.Veel werkgevers bieden functioneel vergelijkbare pensioenrekeningen, waardoor het heel gemakkelijk is om geld over te dragen met een directe rollover.In dit geval ontmoet de nieuwe werknemer een vertegenwoordiger van de voordelen om een nieuw plan te kiezen en vult het papierwerk in dat een directe rollover van de oudere accounts machtigt.

Iemand die geen van baan verandert maar van accounts wil wijzigen om van betere voorwaarden te profiteren,Adres veranderende omstandigheden, of om andere redenen kunnen ook een directe overdracht initiëren.In dit geval worden de fondsen verplaatst naar een ander pensioenplan dat wordt beheerd door dezelfde werkgever of financiële instelling.Net als bij een directe rollover moet papierwerk worden ingevuld om de wijziging te voltooien, hoewel dit soms elektronisch kan worden gedaan voor gemak.

Historisch gezien resulteerde een directe overdracht in een fysieke cheque geschreven aan een bewaarder of financiële instelling om het nieuwe te openenrekening.Tegenwoordig worden de fondsen meestal elektronisch overgedragen om het nieuwe account te maken terwijl het oude account is afgesloten.Afhankelijk van het bankbeleid en het type directe overdracht, kan het enkele dagen tot een week duren voordat de overdracht doorloopt.Tijdens deze periode zijn de fondsen niet beschikbaar en kan de bank mogelijk geen informatie verstrekken over rekeningsaldi.

Met behulp van een directe overdracht kunnen mensen geld verplaatsen van het ene gekwalificeerd pensioenplan naar het andere zonder het actief op te nemen.Zodra fondsen worden uitbetaald, zelfs als ze maar tijdelijk zijn, moeten mensen belastingen over hen betalen, en in staat zijn om die belastingen en andere boetes te vermijden, terwijl het uitvoeren van transfers belangrijk is voor veel mensen die sparen voor pensionering.De belastingwetgeving kan vereisen dat mensen een directe overdracht melden, maar er zijn geen belastingen beoordeeld op de gerapporteerde overdracht.Wanneer een directe overdracht onder toezicht staat door een voordelenfunctionaris of bankofficier, kan die persoon informatie verstrekken over hoe deze over belastingen te melden.