Co je přímý převod v oblasti financí?

Přímý převod je přesun finančních prostředků z jednoho typu důchodově odloženého plánu odchodu do jiného. Prostředky jsou převáděny přímo mezi dvěma plány, někdy prostřednictvím agenta nebo depozitáře, a nikdy ve skutečnosti nejsou drženy osobou jmenovanou na účtu. To umožňuje lidem převádět finanční prostředky a obcházet pokuty, daně a poplatky, které by byly spojeny s dočasným převodem do jejich jmen. Dokončení přímého přenosu může trvat několik dní.

V přímém převrácení změní někdo úlohy a přeje si přesunout důchodové úspory z účtů spojených se starou úlohou na účty vedené v nové úloze. Mnoho zaměstnavatelů nabízí funkčně podobné penzijní účty, takže je velmi snadné převádět prostředky s přímým převrácením. V tomto případě se nový zaměstnanec setká se zástupcem požitků, aby vybral nový plán a vyplní papírování, které povolí přímé převrácení ze starších účtů.

Přímý převod může zahájit i někdo, kdo nemění pracovní místa, ale chce změnit účty, aby využil výhodnějších podmínek, řešení měnících se okolností nebo z jiných důvodů. V tomto případě jsou finanční prostředky přesunuty do jiného penzijního plánu spravovaného stejným zaměstnavatelem nebo finanční institucí. Stejně jako u přímého převrácení musí být papírování vyplněno, aby byla změna dokončena, i když někdy to lze pro pohodlí provést elektronicky.

Přímý převod v minulosti vedl k fyzické kontrole provedené u depozitáře nebo finanční instituce za účelem otevření nového účtu. Dnes jsou finanční prostředky obvykle převáděny elektronicky za účelem vytvoření nového účtu, zatímco starý účet je uzavřen. V závislosti na bankovní politice a typu přímého převodu může převod trvat několik dní až týdne. Během tohoto období nebudou finanční prostředky k dispozici a banka nemusí být schopna poskytnout informace o zůstatcích na účtu.

Použití přímého převodu umožňuje lidem přesouvat peníze z jednoho kvalifikovaného penzijního plánu do druhého bez aktivního výběru. Jakmile jsou finanční prostředky vyplaceny, i když pouze dočasně, jsou lidé povinni za ně platit daně a schopnost vykonávat tyto daně a další sankce při provádění převodů je důležitá pro mnoho lidí, kteří šetří na důchod. Daňové právo může vyžadovat, aby lidé nahlásili přímý převod, ale za nahlášený převod se neúčtují žádné daně. Je-li přímý převod pod dohledem úředníka pro dávky nebo bankovního úředníka, může tato osoba poskytnout informace o tom, jak ji nahlásit na daních.