Co je to ve financích přímý převod?

Přímý převod je přesun finančních prostředků z jednoho typu daňového plánu odchodu do důchodu na druhý. Fondy jsou převáděny přímo mezi dvěma plány, někdy prostřednictvím agenta nebo depozitáře, a nikdy nejsou vlastně drženy osobou jmenovanou na účtu. To umožňuje lidem převádět finanční prostředky a obcházet sankce, daně a poplatky, které by byly spojeny s dočasným převodem do jejich jmen. Dokončení přímého převodu může trvat několik dní. Mnoho zaměstnavatelů nabízí funkčně podobné důchodové účty, což usnadňuje přenášení finančních prostředků s přímým převrácením. V tomto případě se nový zaměstnanec setkává s zástupcem výhod, aby si vybral nový plán a vyplňuje papírování, které autorizují přímý převrácení ze starších účtů.

někdo, kdo nemění pracovní místa, ale chce změnit účty na TAVýhoda lepších podmínek, okolností měnících se adresy nebo z jiných důvodů může také zahájit přímý převod. V tomto případě jsou prostředky přesunuty do jiného důchodového plánu spravovaného stejným zaměstnavatelem nebo finanční institucí. Stejně jako u přímého převrácení musí být papírování vyplněna k dokončení změny, i když někdy to lze provést elektronicky pro pohodlí.

Historicky vyústil v přímý převod k fyzické kontrole napsané depozitáři nebo finanční instituci, aby otevřel nový účet. Dnes jsou fondy obvykle převáděny elektronicky, aby vytvořily nový účet, zatímco starý účet je uzavřen. V závislosti na bankovních politikách a typu přímého převodu může trvat několik dní až týden, než převod projde. Během tohoto období budou prostředky nedostupné a banka nemusí být schopna poskytnout informace o účtu BalanCES.

Použití přímého převodu umožňuje lidem přesunout peníze z jednoho kvalifikovaného penzijního plánu do druhého, aniž by je aktivně stahovali. Jakmile jsou finanční prostředky vyplaceny, i když jsou pouze dočasně, lidé na ně musí platit daně a je schopni vyhnout se těmto daním a jiným sankcím při provádění převodů, je důležité pro mnoho lidí, kteří šetří k odchodu do důchodu. Daňový zákon může vyžadovat, aby lidé nahlásili přímý převod, ale při hlášeném převodu nejsou hodnoceny žádné daně. Pokud je přímý převod pod dohledem úředníka nebo bankovní důstojník, může tato osoba poskytnout informace o tom, jak je nahlásit o daních.