W finansach, czym jest przelew bezpośredni?
Bezpośredni transfer to przeniesienie środków z jednego rodzaju odroczonego podatku na emeryturę na inny. Środki są przekazywane bezpośrednio między dwoma planami, czasami za pośrednictwem agenta lub powiernika, i nigdy nie są faktycznie przechowywane przez osobę wymienioną na koncie. Dzięki temu ludzie mogą przesyłać środki, omijając kary, podatki i opłaty, które byłyby związane z tymczasowym przelewem na ich nazwisko. Bezpośredni przelew może potrwać kilka dni.
W przypadku bezpośredniego przejścia ktoś zmienia zadania i chce przenieść oszczędności emerytalne z kont powiązanych ze starym zleceniem na konta przechowywane w nowym zleceniu. Wielu pracodawców oferuje funkcjonalnie podobne konta emerytalne, co bardzo ułatwia przenoszenie środków z bezpośrednim przejściem. W takim przypadku nowy pracownik spotyka się z przedstawicielem ds. Świadczeń, aby wybrać nowy plan i wypełnia formalności autoryzujące bezpośrednie przejście ze starszych kont.
Ktoś, kto nie zmienia pracy, ale chce zmienić konto w celu skorzystania z lepszych warunków, rozwiązania zmieniających się okoliczności lub z innych powodów, może również zainicjować przelew bezpośredni. W takim przypadku fundusze są przenoszone na inny plan emerytalny zarządzany przez tego samego pracodawcę lub instytucję finansową. Podobnie jak w przypadku bezpośredniego najazdu, należy wypełnić dokumenty, aby dokończyć zmianę, chociaż czasami można to zrobić elektronicznie dla wygody.
W przeszłości bezpośredni przelew skutkował fizycznym czekiem wystawionym do powiernika lub instytucji finansowej w celu otwarcia nowego rachunku. Dzisiaj środki są zwykle przekazywane drogą elektroniczną, aby utworzyć nowe konto, podczas gdy stare konto jest zamknięte. W zależności od zasad banku i rodzaju przelewu bezpośredniego realizacja przelewu może potrwać od kilku dni do tygodnia. W tym okresie środki będą niedostępne, a bank może nie być w stanie podać informacji o saldach kont.
Korzystanie z przelewu bezpośredniego umożliwia przenoszenie pieniędzy z jednego kwalifikowanego planu emerytalnego do drugiego bez aktywnego wycofywania go. Jak tylko środki zostaną wypłacone, nawet jeśli tylko tymczasowo, ludzie muszą płacić podatki od nich, a możliwość uniknięcia tych podatków i innych kar podczas wykonywania przelewów jest ważna dla wielu osób oszczędzających na emeryturę. Przepisy podatkowe mogą wymagać, aby ludzie zgłaszali bezpośrednie przeniesienie, ale od zgłaszanego przeniesienia nie są naliczane podatki. Gdy bezpośredni przelew jest nadzorowany przez urzędnika ds. Świadczeń lub urzędnika bankowego, osoba ta może udzielić informacji na temat sposobu zgłaszania go w sprawie podatków.