Was ist im Finanzwesen eine direkte Übertragung?
Eine direkte Übertragung ist eine Bewegung von Fonds von einer Art von Steuererlassplan auf einen anderen. Die Mittel werden direkt zwischen den beiden Plänen übertragen, manchmal über einen Agenten oder Verwalter, und werden nie von der auf dem Konto benannten Person gehalten. Dies ermöglicht es den Menschen, Mittel zu überweisen und gleichzeitig Strafen, Steuern und Gebühren zu umgehen, die mit einer vorübergehenden Übertragung in ihre Namen verbunden würden. Es kann mehrere Tage dauern, bis eine direkte Übertragung abgeschlossen ist. Viele Arbeitgeber bieten funktional ähnliche Altersvorsorgekonten an, so dass es sehr einfach ist, Mittel mit einem direkten Überschlag zu übernehmen. In diesem Fall trifft sich der neue Mitarbeiter mit einem Vorteilsvertreter, um einen neuen Plan auszuwählen und Papierkram auszufüllen, das einen direkten Überroll aus den älteren Konten autorisiert.KE -Vorteil besserer Begriffe, sich ändernde Umstände oder aus anderen Gründen können auch eine direkte Übertragung einleiten. In diesem Fall werden die Mittel in einen anderen Pensionsplan verschoben, der vom gleichen Arbeitgeber oder Finanzinstitut verwaltet wird. Wie bei einem direkten Rollover muss Papierkram ausgefüllt werden, um die Änderung abzuschließen, obwohl dies manchmal elektronisch aus Gründen der Bequemlichkeit erfolgen kann.
In der Vergangenheit führte eine direkte Übertragung zu einem physischen Scheck an ein Depotbank oder ein Finanzinstitut, um das neue Konto zu eröffnen. Heute werden die Mittel normalerweise elektronisch übertragen, um das neue Konto zu erstellen, während das alte Konto geschlossen ist. Abhängig von den Bankrichtlinien und der Art der direkten Übertragung kann es einige Tage bis eine Woche dauern, bis die Übertragung durchlaufen wird. Während dieser Zeit sind die Mittel nicht verfügbar und die Bank kann möglicherweise keine Informationen über das Konto Balan bereitstellences.
Die Verwendung einer direkten Übertragung ermöglicht es den Personen, Geld von einem qualifizierten Altersvorsorgeplan in einen anderen zu verschieben, ohne es aktiv abzuheben. Sobald die Mittel ausgezahlt werden, müssen die Menschen auch vorübergehend Steuern zahlen, und es ist wichtig, diese Steuern und andere Strafen zu vermeiden, während viele Menschen für den Ruhestand sparen. Das Steuergesetz verlangt möglicherweise, dass Personen eine direkte Übertragung melden, es gibt jedoch keine Steuern auf der gemeldeten Übertragung. Wenn eine direkte Übertragung von einem Leistungsbeauftragten oder Bankbeamten überwacht wird, kann diese Person Informationen darüber geben, wie sie sie über Steuern melden können.