Was ist eine direkte Überweisung im Finanzbereich?
Eine direkte Übertragung ist eine Übertragung von Geldern von einer Art von steuerlich latenten Pensionsplänen auf eine andere. Die Gelder werden direkt zwischen den beiden Plänen übertragen, manchmal über einen Agenten oder eine Depotbank, und werden nie von der auf dem Konto angegebenen Person gehalten. Auf diese Weise können Personen Gelder überweisen und gleichzeitig Strafen, Steuern und Gebühren umgehen, die mit einer vorübergehenden Übertragung in ihren Namen verbunden wären. Es kann mehrere Tage dauern, bis eine direkte Übertragung abgeschlossen ist.
Bei einem direkten Rollover wechselt jemand den Job und möchte das Altersguthaben von den mit dem alten Job verknüpften Konten auf die Konten verschieben, die am neuen Job geführt werden. Viele Arbeitgeber bieten funktionsähnliche Rentenkonten an, so dass es sehr einfach ist, Gelder mit einem direkten Rollover zu übertragen. In diesem Fall trifft sich der neue Mitarbeiter mit einem Vorsorgevertreter, um einen neuen Plan zu wählen, und füllt die Unterlagen aus, die einen direkten Rollover von den älteren Konten genehmigen.
Jemand, der nicht den Job wechselt, aber das Konto wechseln möchte, um bessere Konditionen zu nutzen, sich an veränderte Umstände zu wenden oder aus anderen Gründen, kann auch eine direkte Übertragung veranlassen. In diesem Fall werden die Mittel in einen anderen Pensionsplan verschoben, der vom selben Arbeitgeber oder Finanzinstitut verwaltet wird. Wie bei einem direkten Rollover muss der Papierkram ausgefüllt werden, um die Änderung abzuschließen. Manchmal kann dies jedoch auch aus praktischen Gründen auf elektronischem Wege erfolgen.
In der Vergangenheit führte eine direkte Überweisung zu einem physischen Scheck, der an eine Depotbank oder ein Finanzinstitut ausgestellt wurde, um das neue Konto zu eröffnen. Heute werden die Beträge in der Regel elektronisch überwiesen, um das neue Konto zu erstellen, während das alte Konto geschlossen wird. Abhängig von den Bankrichtlinien und der Art der direkten Überweisung kann es einige Tage bis eine Woche dauern, bis die Überweisung durchgeführt wird. Während dieses Zeitraums sind die Gelder nicht verfügbar und die Bank kann möglicherweise keine Informationen über den Kontostand bereitstellen.
Durch die Verwendung einer direkten Überweisung können Personen Geld von einem qualifizierten Altersvorsorgeplan in einen anderen verschieben, ohne es aktiv abheben zu müssen. Sobald Gelder ausgezahlt werden, auch wenn dies nur vorübergehend ist, müssen die Menschen Steuern auf sie entrichten, und es ist für viele Menschen wichtig, dass sie diese Steuern und andere Strafen vermeiden können, während sie Überweisungen vornehmen, um für den Ruhestand zu sparen. Das Steuergesetz verlangt möglicherweise, dass Personen eine direkte Überweisung melden, es werden jedoch keine Steuern auf die gemeldete Überweisung erhoben. Wenn eine direkte Überweisung von einem Leistungsbeauftragten oder Bankbeauftragten überwacht wird, kann diese Person Informationen darüber bereitstellen, wie sie über Steuern Bericht erstattet.