¿Qué son los servicios financieros diversificados?

Las empresas de servicios financieros diversificados son empresas que ofrecen a los consumidores una amplia gama de diferentes productos y servicios. Históricamente, las empresas financieras tienden a concentrarse en ofrecer un tipo de servicio, como préstamos, asesoramiento de inversión o seguro. En el pasado, las restricciones legales significaron que la mayoría de las empresas no podían ofrecer una amplia variedad de servicios, mientras que en las últimas décadas, la legislación en muchas naciones ha facilitado que las empresas financieras comiencen a ofrecer servicios financieros diversificados.

bancos y otras empresas financieras a menudo capacitan a los vendedores para convertirse en banqueros universales. Estos empleados manejan todas las necesidades financieras de un cliente en particular. En el pasado, los consumidores tendrían que obtener sus préstamos, seguros y servicios de depósito de diferentes personas que trabajan en diferentes empresas financieras. Los banqueros que ofrecen servicios financieros diversificados deben obtener varias licencias diferentes y aprobar varias certificaciones que se requieren en la mayoría de los países antes de individualesS puede vender valores o escribir préstamos. Las empresas que atienden principalmente a los consumidores de alto patrimonio neto emplean un gran número de banqueros universales que pueden atender las necesidades de todas sus clientes.

Además de capacitar a las personas para comercializar diferentes productos, muchos bancos y empresas financieras también ofrecen productos que se pueden hacer a medida a las necesidades de los clientes individuales. Los préstamos de capital para el hogar y las líneas de crédito de capital doméstico son productos hipotecarios disponibles con términos de préstamo más cortos y menores costos de cierre que los préstamos para el hogar convencionales. Muchos bancos comercializan las líneas de capital doméstico como una alternativa a las tarjetas de crédito porque la garantía adjunta a una línea de capital para el hogar permite a los bancos emitir estos productos con límites de crédito más altos que los tipos no garantizados de deudas giratorias.

Basado en la premisa de que los clientes que tienen múltiples cuentas y servicios proporcionados por una empresa tienen menos probabilidades de cambiar su negocio eLsewhere, los bancos alientan a los empleados a vender productos de seguros a los prestatarios. Varios tipos de seguros, incluidos la vida, los propietarios y el seguro de crédito, se encuentran entre los bancos de servicios financieros diversificados que ahora ofrecen. Los empleados generalmente reciben bonificaciones en función de la cantidad de productos que se venden a cada cliente.

Muchas compañías financieras ofrecen descuentos a los clientes que obtienen servicios financieros diversificados. Las leyes en muchos países prohíben que los bancos exigan a los clientes que obtengan seguros y otros servicios para calificar para préstamos, pero las leyes no impiden que las empresas ofrezcan incentivos a los clientes para que se registren para otros servicios. En muchos casos, los bancos ofrecen paquetes de servicios en lugar de tipos individuales de productos. Esto aumenta la rentabilidad del banco y significa que cada nuevo cliente puede dar lugar a cuatro o cinco ventas nuevas de servicios diversificados.