¿Qué son los servicios financieros diversificados?
Las empresas de servicios financieros diversificados son empresas que ofrecen a los consumidores una amplia gama de productos y servicios diferentes. Históricamente, las empresas financieras tendían a concentrarse en ofrecer un tipo de servicio, como préstamos, asesoramiento de inversión o seguros. En el pasado, las restricciones legales significaban que la mayoría de las empresas no podían ofrecer una amplia variedad de servicios, mientras que en las últimas décadas, la legislación en muchas naciones ha facilitado que las empresas financieras comiencen a ofrecer servicios financieros diversificados.
Los bancos y otras firmas financieras a menudo capacitan a los vendedores para convertirse en banqueros universales. Estos empleados manejan todas las necesidades financieras de un cliente en particular. En el pasado, los consumidores tendrían que obtener sus préstamos, seguros y servicios de depósito de diferentes personas que trabajan en diferentes empresas financieras. Los banqueros que ofrecen servicios financieros diversificados tienen que obtener una cantidad de licencias diferentes y aprobar varias certificaciones que se requieren en la mayoría de los países antes de que las personas puedan vender valores o emitir préstamos. Las empresas que atienden principalmente a consumidores de alto patrimonio emplean a un gran número de banqueros universales que pueden atender todas las necesidades de sus clientes.
Además de capacitar a las personas para comercializar diferentes productos, muchos bancos y empresas financieras también ofrecen productos que se pueden adaptar a las necesidades de los clientes individuales. Los préstamos con garantía hipotecaria y las líneas de crédito con garantía hipotecaria son productos hipotecarios disponibles con plazos de préstamo más cortos y costos de cierre más bajos que los préstamos hipotecarios convencionales. Muchos bancos comercializan líneas de garantía hipotecaria como una alternativa a las tarjetas de crédito porque la garantía adjunta a una línea de garantía hipotecaria permite a los bancos emitir estos productos con límites de crédito más altos que los tipos no garantizados de deudas revolventes.
Basado en la premisa de que los clientes que tienen múltiples cuentas y servicios proporcionados por una empresa tienen menos probabilidades de cambiar su negocio a otro lugar, los bancos alientan a los empleados a vender productos de seguros a prestatarios. Varios tipos de seguros, incluidos los seguros de vida, de vivienda y de crédito, se encuentran entre los servicios financieros diversificados que ahora ofrecen los bancos. Los empleados generalmente reciben bonos basados en la cantidad de productos que se venden de forma cruzada a cada cliente.
Muchas compañías financieras ofrecen descuentos a clientes que obtienen servicios financieros diversificados. Las leyes en muchos países prohíben a los bancos exigir a los clientes que obtengan seguros y otros servicios para calificar para préstamos, pero las leyes no impiden que las compañías ofrezcan incentivos a los clientes para que se suscriban a otros servicios. En muchos casos, los bancos ofrecen paquetes de servicios en lugar de tipos individuales de productos. Esto aumenta la rentabilidad del banco y significa que cada nuevo cliente puede generar cuatro o cinco nuevas ventas de servicios diversificados.