Que sont les services financiers diversifiés?
Les sociétés de services financiers diversifiées sont des entreprises qui offrent aux consommateurs une large gamme de produits et services. Historiquement, les sociétés financières avaient tendance à se concentrer sur un type de service, tel que le crédit, le conseil en investissement ou l’assurance. Auparavant, les restrictions légales empêchaient la plupart des entreprises de proposer une grande variété de services, alors qu'au cours des dernières décennies, la législation de nombreux pays a facilité la tâche des entreprises financières qui commençaient à offrir des services financiers diversifiés.
Les banques et autres sociétés financières forment souvent les vendeurs à devenir des banquiers universels. Ces employés répondent à tous les besoins financiers d’un client particulier. Par le passé, les consommateurs devaient obtenir leurs services de prêt, d’assurance et de dépôt auprès de différentes personnes travaillant dans différentes sociétés financières. Les banquiers offrant des services financiers diversifiés doivent obtenir un certain nombre de licences différentes et passer les diverses certifications requises dans la plupart des pays avant de pouvoir vendre des valeurs mobilières ou contracter des emprunts. Les entreprises qui s'adressent principalement aux consommateurs fortunés ont recours à un grand nombre de banquiers universels capables de répondre à tous les besoins de leurs clients.
En plus de former les particuliers à la commercialisation de différents produits, de nombreuses banques et sociétés financières proposent également des produits pouvant être adaptés aux besoins de leurs clients. Les prêts sur valeur domiciliaire et les marges de crédit sur valeur domiciliaire sont des produits hypothécaires disponibles avec des conditions de prêt plus courtes et des frais de clôture inférieurs aux prêts conventionnels. De nombreuses banques commercialisent des lignes de crédit immobilier comme une alternative aux cartes de crédit car la garantie attachée à une ligne de crédit immobilier permet aux banques d’émettre ces produits avec des limites de crédit plus élevées que les types de dettes renouvelables non garanties.
Partant du principe que les clients qui ont plusieurs comptes et services fournis par une entreprise sont moins susceptibles de changer de métier, les banques encouragent leurs employés à vendre en commun des produits d'assurance à des emprunteurs. Divers types d’assurance, notamment l’assurance vie, l’assurance habitation et l’assurance crédit, font partie des services financiers diversifiés que les banques offrent à présent. Les employés reçoivent généralement des bonus en fonction du nombre de produits vendus en vente croisée à chaque client.
De nombreuses sociétés financières offrent des rabais aux clients qui obtiennent des services financiers diversifiés. Les lois de nombreux pays interdisent aux banques d’obliger leurs clients à souscrire une assurance et d’autres services pour pouvoir prétendre à un prêt, mais elles n’empêchent pas les entreprises d’encourager les clients à souscrire à d’autres services. Dans de nombreux cas, les banques proposent des packages de services plutôt que des types de produits individuels. Cela augmente la rentabilité de la banque et signifie que chaque nouveau client peut générer quatre ou cinq nouvelles ventes de services diversifiés.