多様化された金融サービスとは？

多様化した金融サービス会社は、消費者にさまざまな製品やサービスを幅広く提供する企業です。 歴史的に、金融会社は、貸付、投資アドバイス、保険などの1つのタイプのサービスの提供に集中する傾向がありました。 過去には、法律上の制限により、ほとんどの企業はさまざまなサービスを提供できませんでしたが、最近数十年、多くの国の法律により、金融会社が多様な金融サービスを提供しやすくなりました。

銀行やその他の金融会社は、営業担当者を訓練してユニバーサルバンカーになることがよくあります。 これらの従業員は、特定のクライアントのすべての経済的ニーズを処理します。 過去には、消費者はさまざまな金融会社で働いているさまざまな個人からローン、保険、預金サービスを取得する必要がありました。 多様な金融サービスを提供する銀行家は、多くの異なるライセンスを取得し、個人が証券を販売したり、ローンを書いたりする前に、ほとんどの国で必要なさまざまな認証を取得する必要があります。 主に富裕層の消費者を対象とする企業は、クライアントのすべてのニーズに対応できる多数のユニバーサルバンカーを採用しています。

さまざまな製品を販売するように個人をトレーニングすることに加えて、多くの銀行や金融会社は、個々のクライアントのニーズに合わせてカスタマイズできる製品も提供しています。 ホームエクイティローンおよびホームエクイティの与信枠は、従来のホームローンよりも短いローン条件と低い閉鎖費用で利用できるモーゲージ商品です。 多くの銀行は、ホームエクイティラインに付随する担保により、銀行が無担保タイプのリボルビング債務よりも高い与信限度でこれらの商品を発行できるため、クレジットカードの代替としてホームエクイティラインを販売しています。

1つの企業が複数のアカウントとサービスを提供しているクライアントは、他の場所で事業を切り替える可能性が低いという前提に基づいて、銀行は従業員に保険商品を借り手に売ることを奨励しています。 生命保険、住宅所有者、信用保険など、さまざまな種類の保険は、銀行が現在提供している多様な金融サービスの1つです。 従業員は通常、各クライアントに相互販売されている製品の数に基づいてボーナスを受け取ります。

多くの金融会社は、多様な金融サービスを利用する顧客に割引を提供しています。 多くの国の法律では、銀行が融資の資格を得るために保険やその他のサービスの取得を顧客に要求することを禁止していますが、法律は企業が顧客に他のサービスに申し込むインセンティブを提供することを禁止していません。 多くの場合、銀行は個々の種類の商品ではなくサービスのパッケージを提供します。 これにより、銀行の収益性が向上し、すべての新規顧客が多様なサービスの4〜5件の新規販売につながる可能性があります。