財務計画の作成には何が含まれますか？

財務計画の作成は、将来の財務活動のためのロードマップを作成するようなものです。 財務計画の作成に含まれる主な手順には、自己評価、目標設定、費用と収入の予測、および計画を再評価するためのチェックポイントの設定が含まれます。 財務計画は、予算の設定、購入が手頃な価格であるかどうかの判断、および個人が財務目標を達成するのに役立つ日常的なシステムの確保に役立ちます。

財務計画の作成に含まれる最も重要な手順の1つは、自己評価の実行です。 財務ロードマップの出発点として、評価は、現在の時点での正確な位置を人に伝えます。 評価には、投資と収入を通じて、どのくらいの金額が入ってくるか、そしてどのように、どこに出て行くかを測定することが含まれます。 また、債務と信用スコアの検査も含まれます。

目標設定は、多くの場合、財務計画の楽しい部分です。 このステップでは、人は自分の財務目標を決定する必要があります。 これには、大学の貯蓄、借金の返済、家の購入、退職基金の開始などが含まれます。 目標には、時間枠と必要な到達量も含まれます。 日付や金額などの詳細を含めることで、目標を具体化し、財務計画の作成から曖昧な領域を取り除くことができます。

自己評価は事実データを使用し、目標設定は将来の明確な計画の設定に依存しますが、予測は多くの場合、十分な知識に基づいた推測に依存します。 予測は、現在のデータに基づいて、将来の収益と将来のコストの推定値を作成するために使用されます。 たとえば、少なくとも20年間仕事を続けている人がいる場合、昇給や昇進によって給与が増加する可能性があります。 反対に、子供のいないカップルが子供を持つことを計画している場合、彼らの費用は増加します。 予測は、簡単には予測できない統計とイベントの知識を必要とするため、難しいステップです。 一部の人々は、ファイナンシャルプランナーに相談するか、このステップの支援のために予測ソフトウェアを購入します。 単純に適切な推測に頼る場合、予想される収入よりわずかに低く、予想される費用よりも高いと推定するのが賢明な考えかもしれません。

評価、予測、および目標を使用して、財務計画を作成するときに合理的な見積もりを行うことができます。 完成した財務計画には、退職アカウントの開始や月ごとの一定額の寄付などの短期目標が含まれる場合があります。 中程度の目標には、大学、家庭、または自動車ローンの返済が含まれる場合があります。 長期計画には数年から数十年かかる場合があり、家の購入、投資による収入の生成、大学の授業料の支払いなどの大きな項目が含まれる場合があります。 目標に向かって順調に進むためには、定期的に座って元の財務計画に対して現在のステータスを確認することが重要です。