¿Qué está involucrado en la creación de un plan financiero?
Crear un plan financiero es como construir una hoja de ruta para futuras acciones financieras. Los principales pasos involucrados en la creación de un plan financiero incluyen la autoevaluación, el establecimiento de objetivos, el pronóstico de costos e ingresos, y establecer puntos de control para reevaluar el plan. La planificación financiera puede ayudar a establecer un presupuesto, determinar si una compra es asequible y garantizar un sistema de rutina que pueda ayudar a una persona a alcanzar los objetivos financieros.
Uno de los pasos más importantes involucrados en la creación de un plan financiero es realizar una autoevaluación. Como punto de partida en la hoja de ruta financiera, la evaluación le dice a una persona exactamente dónde está en la actualidad. La evaluación implica la medición de cuánto dinero está llegando, a través de la inversión y los ingresos, y cómo y dónde está saliendo. También incluirá un examen de la deuda y el puntaje de crédito.
La configuración de objetivos es a menudo la parte divertida de la planificación financiera. En este paso, una persona debe determinar sus objetivos financieros. Esto puede incluir guardar para collEGE, pagando deudas, comprar una casa o comenzar un fondo de jubilación. Los objetivos también pueden incluir marcos de tiempo y las cantidades deseadas alcanzadas. La inclusión de detalles como fechas y cantidades puede ayudar a que los objetivos concretan y eliminen las áreas vagas de crear un plan financiero.
Si bien la autoevaluación utiliza datos objetivos, y la configuración de objetivos se basa en establecer planes claros para el futuro, el pronóstico a menudo se basa en una buena suposición educada. El pronóstico se utiliza para crear una estimación de las ganancias futuras y los costos futuros, basado en los datos actuales. Por ejemplo, si una persona tiene un trabajo que tiene la intención de mantener durante al menos veinte años, es probable que los aumentos y las promociones aumenten el salario. Por el contrario, si una pareja sin hijos planea tener hijos, sus costos aumentarán. El pronóstico es un paso difícil, ya que implica cierto conocimiento de estadísticas y eventos que no se predicen fácilmente. Algunas personas consultan el planificación financieraERS o software de pronóstico de compra para recibir ayuda con este paso; Si simplemente confía en una buena suposición, puede ser una idea sabia estimar un ingreso ligeramente más bajo de lo esperado, y costos más altos de lo esperado.
Usando la evaluación, el pronóstico y los objetivos, una persona puede hacer estimaciones razonables al crear un plan financiero. Un plan financiero terminado puede incluir objetivos a corto plazo, como comenzar una cuenta de jubilación y contribuir con un monto establecido por mes. Los objetivos de rango de mediano pueden incluir pagar préstamos universitarios, hogares o automóviles. Los planes a largo plazo pueden llevar años o incluso décadas, y pueden incluir artículos grandes como comprar una casa, generar ingresos a través de inversiones o pagar la matrícula universitaria. Para mantenerse en el camino con los objetivos, es importante sentarse regularmente y verificar el estado actual con el plan financiero original.