O que está envolvido na criação de um plano financeiro?
Criar um plano financeiro é como construir um roteiro para futuras ações financeiras. As principais etapas envolvidas na criação de um plano financeiro incluem auto-avaliação, estabelecimento de metas, previsão de custos e receitas e estabelecimento de pontos de verificação para reavaliar o plano. O planejamento financeiro pode ajudar a definir um orçamento, determinar se uma compra é acessível e garantir um sistema de rotina que pode ajudar uma pessoa a atingir metas financeiras.
Uma das etapas mais importantes envolvidas na criação de um plano financeiro é a autoavaliação. Como ponto de partida no roteiro financeiro, a avaliação diz a uma pessoa exatamente onde ela está atualmente. A avaliação envolve medir quanto dinheiro está entrando, através de investimentos e renda, e como e para onde está saindo. Também incluirá um exame da pontuação da dívida e do crédito.
O estabelecimento de metas geralmente é a parte divertida do planejamento financeiro. Nesta etapa, uma pessoa deve determinar seus objetivos financeiros. Isso pode incluir poupar para a faculdade, pagar dívidas, comprar uma casa ou abrir um fundo de aposentadoria. Os objetivos também podem incluir prazos e os valores desejados atingidos. A inclusão de detalhes como datas e valores pode ajudar a tornar objetivos concretos e eliminar áreas vagas da criação de um plano financeiro.
Embora a auto-avaliação use dados factuais e o estabelecimento de metas se baseie em planos claros para o futuro, a previsão geralmente depende de um bom palpite. A previsão é usada para criar uma estimativa de ganhos futuros e custos futuros, com base nos dados atuais. Por exemplo, se uma pessoa tem um emprego que pretende manter por pelo menos vinte anos, é provável que aumentos e promoções aumentem o salário. Por outro lado, se um casal sem filhos planeja ter filhos, seus custos aumentarão. A previsão é uma etapa complicada, pois envolve algum conhecimento de estatísticas e eventos que não são facilmente previstos. Algumas pessoas consultam planejadores financeiros ou adquirem software de previsão para obter ajuda com esta etapa; se simplesmente confiar em um bom palpite, pode ser uma boa idéia estimar uma renda um pouco menor que o esperado e custos mais altos que o esperado.
Usando avaliação, previsão e objetivos, uma pessoa pode fazer estimativas razoáveis ao criar um plano financeiro. Um plano financeiro concluído pode incluir metas de curto prazo, como iniciar uma conta de aposentadoria e contribuir com um valor definido por mês. As metas de médio alcance podem incluir o pagamento de empréstimos para universidades, residências ou automóveis. Os planos de longo prazo podem levar anos ou até décadas e podem incluir itens grandes, como comprar uma casa, gerar renda por meio de investimentos ou pagar as mensalidades da faculdade. Para manter o controle das metas, é importante sentar-se regularmente e verificar o status atual em relação ao plano financeiro original.