O que está envolvido na criação de um plano financeiro?
Criar um plano financeiro é como criar um roteiro para futuras ações financeiras. As principais etapas envolvidas na criação de um plano financeiro incluem auto-avaliação, estabelecimento de metas, previsão de custos e renda e definição de pontos de verificação para reavaliar o plano. O planejamento financeiro pode ajudar a estabelecer um orçamento, determinar se uma compra é acessível e garantir um sistema de rotina que possa ajudar uma pessoa a atingir as metas financeiras.
Uma das etapas mais importantes envolvidas na criação de um plano financeiro é a execução de uma auto-avaliação. Como ponto de partida no roteiro financeiro, a avaliação diz a uma pessoa exatamente onde ela está a partir dos dias atuais. A avaliação envolve a medição de quanto dinheiro está chegando, por meio de investimento e renda e como e onde está saindo. Também incluirá um exame da dívida e da pontuação de crédito.
A configuração de metas geralmente é a parte divertida do planejamento financeiro. Nesta etapa, uma pessoa deve determinar seus objetivos financeiros. Isso pode incluir salvar para coletEGE, pagando dívidas, comprando uma casa ou iniciando um fundo de aposentadoria. As metas também podem incluir prazos e quantidades desejadas alcançadas. A inclusão de detalhes como datas e valores podem ajudar a tornar as metas concretas e a cortar áreas vagas da criação de um plano financeiro.
Embora a auto-avaliação use dados factuais, e a definição de metas depende da definição de planos claros para o futuro, a previsão geralmente se baseia em um bom palpite. A previsão é usada para criar uma estimativa de ganhos futuros e custos futuros, com base nos dados atuais. Por exemplo, se uma pessoa tem um emprego que pretende manter por pelo menos vinte anos, é provável que aumentos e promoções aumentem o salário. Ao contrário, se um casal sem filhos planeja ter filhos, seus custos aumentarão. A previsão é um passo complicado, pois envolve algum conhecimento de estatística e eventos que não são facilmente previstos. Algumas pessoas consultam planejamento financeiroers ou software de previsão de compra para obter assistência com esta etapa; Se simplesmente confiar em um bom palpite, pode ser uma idéia sábia estimar uma renda um pouco menor que o esperado e os custos mais altos do que o esperado.
Usando avaliação, previsão e metas, uma pessoa pode fazer estimativas razoáveis ao criar um plano financeiro. Um plano financeiro final pode incluir metas de curto prazo, como iniciar uma conta de aposentadoria e contribuir com um valor definido por mês. Os objetivos de médio alcance podem incluir o pagamento de empréstimos da faculdade, casa ou automóveis. Os planos de longo prazo podem levar anos ou até décadas e podem incluir itens grandes, como comprar uma casa, gerar renda por meio de investimentos ou pagar pelas mensalidades da faculdade. Para permanecer no caminho certo com as metas, é importante sentar -se regularmente e verificar o status atual em relação ao plano financeiro original.