Wat houdt een financieel plan in?

Het opstellen van een financieel plan is als het maken van een routekaart voor toekomstige financiële acties. De belangrijkste stappen bij het maken van een financieel plan zijn zelfbeoordeling, doelen stellen, kosten- en inkomstenvoorspelling en het instellen van controlepunten om het plan opnieuw te beoordelen. Financiële planning kan helpen bij het opstellen van een budget, bepalen of een aankoop betaalbaar is en zorgen voor een routinematig systeem waarmee iemand financiële doelen kan bereiken.

Een van de belangrijkste stappen bij het opstellen van een financieel plan is het uitvoeren van een zelfevaluatie. Als het startpunt op de financiële routekaart, vertelt assessment een persoon precies waar hij op dit moment staat. Beoordeling houdt in dat wordt gemeten hoeveel geld er binnenkomt, via investeringen en inkomsten, en hoe en waar het naar buiten gaat. Het omvat ook een onderzoek van de schuld en credit score.

Het stellen van doelen is vaak het leuke deel van financiële planning. In deze stap moet een persoon zijn of haar financiële doelen bepalen. Dit kan sparen voor een universiteit zijn, schulden afbetalen, een huis kopen of een pensioenfonds starten. Doelen kunnen ook tijdframes en gewenste bereikte bedragen bevatten. Het opnemen van details zoals datums en bedragen kan helpen om doelen concreet te maken en vage gebieden weg te werken bij het maken van een financieel plan.

Hoewel zelfbeoordeling feitelijke gegevens gebruikt en doelen stellen afhankelijk is van het opstellen van duidelijke plannen voor de toekomst, is voorspelling vaak gebaseerd op een goed onderbouwde gok. Forecasting wordt gebruikt om een ​​schatting te maken van toekomstige inkomsten en toekomstige kosten, op basis van de huidige gegevens. Als een persoon bijvoorbeeld een baan heeft die hij of zij ten minste twintig jaar wil behouden, is het waarschijnlijk dat loonsverhogingen en promoties het salaris verhogen. In tegenstelling, als een kinderloos paar van plan is om kinderen te krijgen, zullen hun kosten stijgen. Voorspellen is een lastige stap, omdat het enige kennis van statistieken en gebeurtenissen omvat die niet gemakkelijk te voorspellen zijn. Sommige mensen raadplegen financiële planners of kopen voorspellingssoftware voor hulp bij deze stap; als u eenvoudigweg op een goede gok vertrouwt, is het misschien een verstandig idee om een ​​iets lager dan verwachte inkomsten en hoger dan verwachte kosten te schatten.

Met behulp van beoordeling, voorspelling en doelen kan een persoon redelijke schattingen maken bij het opstellen van een financieel plan. Een afgerond financieel plan kan kortetermijndoelen bevatten, zoals het starten van een pensioenrekening en het bijdragen van een vast bedrag per maand. Middellange afstandsdoelen kunnen bestaan ​​uit het aflossen van leningen voor studie, thuis of auto. Langetermijnplannen kunnen jaren of zelfs decennia duren en kunnen grote items omvatten, zoals het kopen van een huis, het genereren van inkomsten door investeringen of het betalen voor collegegeld. Om op koers te blijven met doelen, is het belangrijk om regelmatig te gaan zitten en de huidige status te vergelijken met het oorspronkelijke financiële plan.