Qu'est-ce qui est impliqué dans la création d'un plan financier?
Créer un plan financier, c'est comme construire une feuille de route pour de futures actions financières. Les principales étapes de la création d’un plan financier comprennent l’auto-évaluation, la fixation d’objectifs, la prévision des coûts et des revenus, ainsi que la définition de points de contrôle permettant de réévaluer le plan. La planification financière peut vous aider à établir un budget, à déterminer si un achat est abordable et à mettre en place un système de routine pouvant aider une personne à atteindre ses objectifs financiers.
L'une des étapes les plus importantes de la création d'un plan financier consiste à effectuer une auto-évaluation. En tant que point de départ sur la feuille de route financière, l’évaluation indique à une personne où elle en est exactement. L'évaluation consiste à mesurer combien d'argent entre par l'investissement et le revenu, et comment et où il va. Il comprendra également un examen de la dette et de la cote de crédit.
L'établissement d'objectifs est souvent la partie amusante de la planification financière. À cette étape, une personne doit déterminer ses objectifs financiers. Cela peut inclure des économies pour le collège, le remboursement de dettes, l’achat d’une maison ou la création d’un fonds de retraite. Les objectifs peuvent également inclure des délais et les montants souhaités atteints. Inclure des détails tels que les dates et les montants peut aider à concrétiser les objectifs et à réduire les zones vagues de la création d'un plan financier.
Bien que l'auto-évaluation utilise des données factuelles et que la fixation d'objectifs repose sur des plans clairs pour l'avenir, les prévisions reposent souvent sur une supposition éclairée. La prévision est utilisée pour créer une estimation des bénéfices et des coûts futurs, sur la base des données actuelles. Par exemple, si une personne a un emploi qu'elle a l'intention de conserver pendant au moins vingt ans, il est probable que les augmentations et les promotions augmentent le salaire. Au contraire, si un couple sans enfant prévoit d’avoir des enfants, leurs coûts vont augmenter. La prévision est une étape délicate, car elle implique une connaissance des statistiques et des événements difficiles à prédire. Certaines personnes consultent des planificateurs financiers ou achètent un logiciel de prévision afin d’aider à cette étape; Si vous vous en tenez simplement à une bonne estimation, il peut être judicieux d’estimer un revenu légèrement inférieur aux prévisions et des coûts plus élevés que prévu.
À l'aide d'évaluations, de prévisions et d'objectifs, une personne peut faire des estimations raisonnables lors de la création d'un plan financier. Un plan financier terminé peut inclure des objectifs à court terme, tels que l'ouverture d'un compte de retraite et la contribution d'un montant fixe par mois. Les objectifs à moyen terme peuvent inclure le remboursement des prêts consentis au collège, à la maison ou à l’automobile. Les plans à long terme peuvent prendre des années, voire des décennies, et peuvent inclure des éléments importants tels que l’achat d’une maison, la génération de revenus grâce à des investissements ou le paiement de frais de scolarité. Afin de rester sur la voie des objectifs, il est important de s'asseoir régulièrement et de vérifier l'état actuel par rapport au plan financier initial.