Hvad er involveret i oprettelsen af en finansiel plan?
Oprettelse af en finansiel plan er som at opbygge en køreplan for fremtidige økonomiske handlinger. De vigtigste trin, der er involveret i oprettelsen af en finansiel plan, inkluderer selvvurdering, målsætning, omkostnings- og indkomstprognoser og indstilling af kontrolpunkter for at revurdere planen. Økonomisk planlægning kan hjælpe med at oprette et budget, afgøre, om et køb er overkommeligt, og sikre et rutinemæssigt system, der kan hjælpe en person med at nå økonomiske mål.
Et af de vigtigste trin, der er involveret i oprettelsen af en finansiel plan, er at udføre en selvvurdering. Som udgangspunkt på det økonomiske køreplan fortæller vurderingen en person nøjagtigt, hvor de står, som i dag. Evaluering involverer at måle, hvor mange penge der kommer ind gennem investering og indkomst, og hvordan og hvor de skal ud. Det vil også omfatte en undersøgelse af gæld og kredit score.
Målindstilling er ofte den sjove del af den økonomiske planlægning. I dette trin skal en person bestemme sine økonomiske mål. Dette kan omfatte opsparing til college, afvikling af gæld, køb af hus eller start af en pensionskasse. Mål kan også omfatte tidsrammer og ønskede mængder nået. At inkludere detaljer som datoer og beløb kan hjælpe med at gøre målene konkrete og skære vage områder ud af at skabe en finansiel plan.
Mens selvvurdering bruger faktuelle data, og målsætningen er afhængig af at opstille klare planer for fremtiden, er prognoser ofte afhængige af et godt uddannet gæt. Prognosering bruges til at oprette et skøn over fremtidig indtjening og fremtidige omkostninger baseret på nutidens data. For eksempel, hvis en person har et job, som han eller hun har til hensigt at beholde i mindst tyve år, er det sandsynligt, at rejser og forfremmelser øger lønnen. I modsætning hertil, hvis et barnløst par planlægger at få børn, vil deres omkostninger stige. Prognosering er et vanskeligt trin, da det involverer en vis viden om statistikker og begivenheder, der ikke er let at forudsige. Nogle mennesker konsulterer økonomiske planlæggere eller køber prognosesoftware for at få hjælp til dette trin; hvis man blot er afhængig af en god gæt, kan det være en klog idé at estimere en lidt lavere end forventet indkomst og højere end forventede omkostninger.
Ved hjælp af vurdering, prognoser og mål kan en person foretage rimelige skøn, når man opretter en finansiel plan. En færdig finansiel plan kan omfatte kortsigtede mål, såsom at starte en pensionskonto og bidrage med et fast beløb pr. Måned. Mål til mellemlang rækkevidde kan omfatte betaling af lån til universiteter, hjem eller biler. Langsigtede planer kan tage år eller endda årtier, og kan omfatte store genstande såsom at købe et hus, generere indtægter gennem investeringer eller betale for collegeundervisning. For at være på rette spor med mål, er det vigtigt at sidde ned regelmæssigt og kontrollere den aktuelle status i forhold til den oprindelige økonomiske plan.